新西兰梅西大学的学者们曾经研究得出一个结论：如果你想在退休后活得很滋润很酸爽，那么请在30岁前攒够$10万纽币。

是的，你没看错。这10万纽币可不包括什么车子房子的价值，而是实实在在的存款。

除了满足30岁时存够10万纽币的要求，想要在退休后经常喝喝小酒、度度假什么的，你刚好还住在像奥克兰这种城市中，那么65岁退休前就必须确保自己的账户里至少有$360,620纽币。

贴（Zha）心的研究人员还帮你算了一笔账，想要在退休前攒够那么多钱，必须立刻开始行动了，准确地说很多人已经晚了。因为你必须从18岁开始就每周攒$145纽币，这样等你到了30岁，你就有10.1万纽币；等你到40岁，就有$18.2万纽币；50岁，$26.65万纽币；$60岁35.4万纽币。

听起来好像就是数字累计简单的样子，但学者们也说了，按照这个计划存钱有个要求，就是你必须得投资KiwiSaver账户，而且确保每年可以从 KiwiSaver 获得2.4%的净回报。

梅西大学的KiwiSaver专家Claire Mattews表示：“这些数据的假设背景是‘从18岁开始每周可以平均攒这么多钱‘，不过随着年龄增长你挣得钱也会变多啊。”

真的会变多吗？借您吉言啊……

专家还建议：存钱要趁早！挣得越多，越要想着存下来，就算一开始攒的少，但日积月累到退休的时候你就会发现，自己的钱变多了。

可是挣得越多，不是花得就越多吗？

专家还专门给我们举了一个鲜活的例子：

A从18岁开始每年挣4万纽币，每年存3%，到65岁的时候，加上雇主和政府存到KiwiSaver的钱，A可以攒上116万纽币（前提是A用KiwiSaver账户投资增长基金，年收益7.5%）

小编想说 A 是做什么工作的，18岁就挣4万纽币，不过不重要了……

假如B和A的工资情况一样，但是30岁才开始攒钱，到退休的时候则只能收获42.8万纽币。

面对这样的例子和建议，许多网友参与了讨论和投票，结果显示在18~25岁，26~35岁就开始存养老金的朋友分别占26%和27%，成为最大的比例。

此外18岁前就有7%的朋友开始存养老金，小编想说，您这真是刚出生就规划老年，未雨绸缪向死而生啊……

专家表示，现在的形势下，退休以后有房无贷是最佳状态，所以买房也要趁早。

这话有一定的道理，因为许多的朋友现在攒钱也的确是为了买房。所以假如在30多岁的时候把积蓄花光买了房怎么办？

梅西大学的专家们替你想好了：

花光了不要紧啊，重头开始存嘛……大家都一样，房贷还清了，孩子独立了，钱自然就多了。30岁以后每周存上50纽币，这样就可以支撑你退休后的生活了；如果要想以后滋润一点，就每周存上200纽币。

之所以说来得及，因为专家们给出了一个退休后最低存款保障，如果你生活在城市当中，到65岁退休前必须攒够101,774纽币，住在其他地方则只需要攒够30,199纽币，这样才能维持退休生活。

也就是说101,774纽币只能够你维持，不会让你饥寒交迫老无所依，但想要潇洒可就不够了。那么假如退休就是无欲无求想图个小康就行，该怎么存钱呢？

答案还是得从18岁开始行动，每周攒上36.42纽币，30岁攒够2.5万纽币、40岁攒够4.5万纽币、50岁攒够6.65万纽币。一直攒到65岁为止。

当然了，专家说如果退休的时候觉得钱不够，你还可以考虑卖大房换小房，或者搬到便宜一点的地区，再不然甚至可以搬到家族遗留的房子里去。

最后，专家建议那些刚参加工作的年轻人：

找到工作就开始存钱，存工资的3%是不够的，最好存8%。反正刚开始工作，缺钱缺惯了，这时候省省也没什么。

这个逻辑我是服气的……