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今年第二季度的统计数字显示401(K)创造出的百万富翁达到历史最高记录。
根据Fidelity公布的研究数据，截至第二季度末，由Fidelity投资管理的401（K）账户拥有百万者，比去年同期增加了5万人。这个数字让人羡慕，不过投资非一夜暴富，百万退休金也是人家长期投资理财的回报。
数万百万富翁的诞生不可否认股市为此添砖加瓦。9年高龄的美股牛市如今依旧势头猛烈。在去年上涨20%后今年再次上涨约5%。Fidelity在统计了4-6月客户的账户余额后发现，超过百万的退休账户竟然达到了155,849。
然而就在这条信息发布的同时，不争的事实依旧摆在我们面前。Fidelity客户6月底的平均401(k)余额为104,000美元，比去年第二季度增加6.4％，但低于2017年第四季度创纪录的104,300美元。悬殊的差额，让打工族倍感焦虑。根据401(k)设立的初衷，正常情况下，每个美国人到了退休的年龄，401(k)里的存款就应该有40万左右，但实际的情况却是现在悬殊的的贫富分化。
曾经有经济学家为我们算了一笔账，如果一个30岁开始存款的人，只要每个星期省下喝咖啡和可乐的钱，就可以在退休时达到40万的存款。但是对于工薪阶层来说现实既想手握百万存款又不愿意放弃咖啡。根据2007年4月11日，CNN公布了一项“雇员福利研究协会”所作的关于退休自信心的调查。调查显示，有百分之五十年龄在35到44岁的人中，包括三分之一年龄在45岁以上的美国人，存款账户只有不到25，000美元的存款；而百分之二十五的人，甚至没有一分钱的存款，也没有退休存款户头，即401(k)账户。近年来随着经济环境的波动，投资领域的扩大，民众对于401(k)也不再如以往那样热情，自2009年拥有401(k)贷款的员工比例下降至20.5％。
投资理财要趁早，这几乎是一个人尽皆知的问题。事实上复利使得年轻人的早期投资增长迅速，年回报率如果为7%左右，一个25岁的年轻人，每个人存405美元，等到65岁时他可以存够了100万美元。28岁的西蒙正是这样一个真实案例，这名28岁的男子靠着每月存下6成薪水（近年来薪水5-8万），至今已有25万6444美元存款，他的计划按照这样的理财方式37岁争取财务自由退休。
现实中很多30岁，40岁，甚至50岁的人面对退休生活时才开始想起投资。晚了吗？肯定是晚了！但是专家依旧给这些人出了一些建议。对于50岁的投资者来说，很少有人能够再投资50年，但是如果每月将退休账户多存1000，依旧可以获得不错的收益。比如50-70岁期间IRA账户内追加1000后，就变成了一年6500的投资，按照7%的收益计算账户会多出4万1000元。
假设你的401(k)有10万元的存款，每年18,000的额度存满后，再存储1,500的老年人存储优惠，这样15年后，按照年收益6%算，帐户里有69万3537元了。夫妻共同存满2万4000元，则就变成79万8279元。
这样的计算让人最明显的感受到了退休账户需要长远和长期的投资才能取得客观的收益。除了401(k)外，IRA, Roth IRA都是民众可以提前为退休买单的投资计划。其中也各有利弊，政府规定每人每年能存入这些具延税或减税功能帐户的额度也不一样。如何选择须依据自己的资金使用规划、职业规划、退休规划、收入水平、风险承担等去做决定。但不管你选择何种退休金计划，唯一的准则就是我们前文反复强调的越早参加越好！
一般来说最佳的顺序是：存401K至公司Match上限 > 存IRA至上限 > 存401K至上限。
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