近日，澳洲四大银行全面提高了自住房和投资房的贷款利息。把房贷放在“四大”的业主们几乎都受到了利息上涨的冲击。然而，面对这场政府导演的投资打压，购房者们依旧可以通过两个小妙招，将受到的影响降至最低。

自2013年以来，澳洲房价开始大幅度上扬。在2014年，悉尼房价上涨15%，墨尔本的房价也上升了9%。伴随着房价的飞速上涨，官方开始担心房市泡沫的出现。从去年12月开始，澳洲审慎监管局（APRA）就宣布，要将投资者信贷增速限定在10%以内，并对各大银行施加压力。

自今5月以来，各大商业银行都采取措施减慢投资者贷款的增长。这些措施包括：降低提供给投资者的利率折扣，降低投资房贷款比率，以及7月底刚宣布的投资者贷款利率上升等等。

抗息妙招之一：绑定利率

由于澳元兑美元和人民币利率的持续走低，澳洲联邦储蓄银行将与房贷利率息息相关的现金利率维持在了2%的历史低位。换句话说，现在正是购房者将贷款产品从浮动切换到固定的一个良好时机。

这样做的好处有三个：一，同一家银行给出的固定利率一般都会低于浮动利率；二，固定利率贷款合同签订期内，利率是不会随政策变动的。也就是说，就算再次加息也与你无关；三，如果业主在现金利率极低的时候签订固定利率合同，就可以规避房贷利率今后随着澳元和现金利率复苏而上涨的情况。

如果你准备长期投资，可以考虑使用固定利息，从而避免利率上涨的风险。但必须提醒的是，固定利率通常对多还款有限制，并对固定期内还完或关掉的帐户进行罚款。

抗息妙招之二：迅速调整贷款产品

此次加息虽然是政府号召，但各个银行的加息针对范围并不一样。这其中，澳洲国民银行独树一帜，以客户还款方式决定是否被加息。而四大银行里的其他三家：则以判断客户持有的是否是投资房贷款为标准。

澳洲国民银行的客户如果是不还本金，那么他不管是自住房还是投资房都要跟着加息0.27%，如果你想要避开此次加息，就只有将还款方式从“只还息”改作“本金利息一起还”。

对于其他3家银行的投资房客户来说，想要避开0.27%-0.29%的加息，就必须更换银行或者更换产品。

首先，你要检查现在贷款对账单，确认你现在的贷款产品是“住房贷款”还是“投资房贷款”。如果你当初购房时是以投资的形式购买的，但是由于改变计划，现在已经住在此房产里面的话，可以联系银行转换成自住房的产品（有一定条件限制）避免此次的加息.

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