此文章出自澳大利亚《金融评论报》(Financial Review)

这是为了在竞争中保护大型国有银行利益，还是切实努力打击欺诈？针对中国央行最新出台的限制中国消费者通过在线网站转账金额的管理办法，社会舆论呈两极分化状态。

无论如何，中国人民银行发布的新指导条例无疑使中国最大的两家在线支付系统运营商遭遇重挫，分别为电商“巨头”阿里巴巴旗下分支业务之一的“支付宝”（占中国在线支付额的近50%），以及社交媒体与游戏运营商腾讯旗下的支付业务“财付通”（占20%左右的市场份额）。

两大在线支付系统运营商威胁将入侵中国大银行的传统业务领域。在线支付系统提供的服务不仅限于在线购物，用户也可用其支付账单及出租车费用。此外，用户也可在数秒内实现转账以及进行理财产品投资。

中国互联网市场调查公司艾瑞咨询(iResearch)表示，今年在线支付额预计将从去年的8.1万亿元增至11.8万亿元（2.6万亿澳元）。

央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见征求稿将在通过行业谘询期后加以实施，该文件中提到，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)；支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元。超过这一限额的付款必须通过客户的商业银行账户进行。

因这一限制单日累计支付金额的提案遭到反对，央行随即采取了异乎寻常的步骤，于周末发布了一项后续声明来回应批评。

央行引用数据显示，去年71%的在线支付平台用户总计付款低于1000元，以此支持其所声称的“大部分用户不会受新出台的限额影响”。

此外，央行也强调，这套全新的管理办法旨在改善互联网支付的安全性。

“针对付款效率的全面考虑”

“转账限制理应出于对付款效率与方便程度的全盘考虑，同时也要考虑诸如反洗钱及客户钱款安全之类的因素。”

然而，虽然部分人认为央行这一最新举措是试图向混乱无序的互联网金融引进某些规范，另一些人则将其视作保护中国大型国有银行的手段。

他们认为阿里巴巴与腾讯不仅彼此之间竞争激烈，他们同时也面临来自大型中国银行的阻力，然而，在很大程度上，银行确实难敌中国两大互联网领军企业所提供的极富创新性，操作简捷的界面。

而对中国的银行来说更糟的是，这些互联网企业对其核心业务逐步产生了进一步的威胁。

阿里巴巴推出了在线货币市场基金-余额宝，向中国储户提供极具吸引力的回报。该公司附属的金融集团在6月取得银行执照后，推出了新的网上银行-浙江网商银行(MYBank),可向个人及小型企业提供最高达500万元的贷款。而腾讯已于同年四月份率先推出了深圳前海微众银行(Webank)，提供商业银行服务。两家新银行正在寻求从预计总值高达23万亿元的家庭贷款市场分一杯羹，由于越来越多的中国人需要贷款，这一市场发展十分迅速。

这一情况在短期内不会引发中国银行业恐慌– 去年中国的银行占据了全球银行利润排名前四位，利润达美国同类银行的近两倍。然而，银行如今担心其可能会错失将改变其业务模式的转型机会。

幸运的是，这些银行凭借中国银行监管机构的支持，努力避开了与中国互联网巨头的竞争白热化，而后者对中国金融系统风险不断增长表示担忧。

此文为中文译文仅供参考，若与英文原版存在不一致，请以英文为主，不构成法律意见。普华永道对信息的准确性不负任何责任。点击左下角“阅读原文”查看英文原文。