（图片来源：中国搜索《欠债上百亿！e租宝董事长丁宁被抓钰诚系账户被冻结》）

这几日e租宝事件在中国金融圈闹得沸沸扬扬。

E租宝董事长张敏12月8日在公司官方微博上发布消息：公司因经营合规问题正在接受有关部门审查，公司网站和线下机构将停止推广、发布新产品，其它日常业务也会暂停。12月9日e租宝东莞公司被正式查封。自从2014年2月成立以来，e租宝就以高调之姿在央视、各大卫视和地铁、火车站等等地方进行了疯狂的洗脑式宣传。据相关数据统计，截止到12月初，e租宝总成交额约726亿元，总投资人数88万人，待收总额695亿元。而这样的一个积累过程仅用了短短500天，e租宝公司就以惊人的发展速度一举跃居P2P行业前列，堪称金融领域一匹黑马。曾经有网友笑谈，你可能不知道P2P是什么，但你不可能没听说过“e租宝”。而一家如此受世人关注的明星企业就此陨落，留下一堆谜团，我们不禁要问：“中国的互联网金融怎么了？”

随着老百姓理财意识和需求的增强，P2P网贷近几年来以门槛低、手续便捷和收益高等优势迅速夺取了人们的眼球。但e租宝事件的发生之后，形形色色的“P2P骗局”也被各大媒体逐一揭露出来。这些问题平台使得投资者信心严重受创，甚至有人开始呼吁将资金撤离P2P平台，这对方兴未艾的互联网金融行业是一次不小的打击。然而人们这种把责任推给P2P模式的做法是有失公允的，网络借贷模式的初衷是好的，错在“人”的因素：

第一，投资者。你没有被网站上所标示的“高收益”冲昏过头脑？一些有点金融常识的人都会懂得风险和收益是成正比的，高收益就一定意味着高风险，那些所谓的“高收益低风险”，甚至是“零风险”的产品宣传是对消费者错误的误导。我们首先自己就要有严格的风控意识，了解自己的风险偏好，做出最适合自己的投资选择。e租宝平台上曾先后推出了300多款年化收益率超过14%的产品，而大多数P2P平台普遍年化收益率都在8%到10%。当初还有人认为是e租宝有着远超同行的经营水平，现在大家都明白了那只想用高收益率来招揽客户。e租宝推出绝大多数产品都是一年期，这种资产布局就为“旁氏骗局”创造了条件。只要后面还有人源源不断的把钱放进来，前面人的钱就可以还清，只要资金链不断裂，这个模式就会持续循环下去。另外，一些小的平台无法像e租宝那样进行媒体宣传，为了保持竞争力就只好用烧钱的方式来补贴维持高收益。根据目前的经济大环境来看，这种畸形的收益率是难以长时间延续的，恶化的实体经济接下来就会转化到投资人身上，风险加剧，最后就形成了现在P2P跑路事件频频发生的状况。

第二，平台。P2P平台本身也要做好自己的风险控制，增加透明度，不能利欲熏心，偏离金融常识的运营，这对投资者是不负责任的。像e租宝这样夸大金融产品收益，隐瞒风险，利用开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务的平台相信不在少数。这是我们投资者不能控制的，但是随着互联网金融的寒冬期到来，P2P平台也将接受一轮优胜劣汰的洗牌过程，相信这会加快资本向优秀平台集中的速度。

第三，监管。P2P自2014年3月开始正视归银监会监管。但是监管细则到现在也是一直没有出台，有消息称明年中有可能落实，这样的一个效率未免有点让人难以恭维。正是由于监管的空白，才使得e租宝这样的违法企业可以存活这么久，涉及金额如此巨大。P2P平台作为网贷平台本身是不可以吸纳资金的，e租宝本之所以可以如此野蛮扩张就是因为设立了巨大的资金池，笔者认为这是监管细则今后要严格控制的方向之一。截止到发稿时，笔者看到最新消息，P2P监管将有可能实行负面清单制。监管机构将会明确规定哪些事情不能做，并确立处罚机制。

（图片来源：网易财经《银监会机构改革P2P有归属，预示“小而美”的互联金融生态到来》）

总之，e租宝事件给投资者好好上了一课。对于我们来说，在投资前一定要做好功课，进行详细的背景调查，不要一味追求高收益，安全第一才是最先要考虑的。随着监管部门政策的出台，相信P2P行业会再一次赢得投资者们的信心。

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