各位朋友大家好：

上一期老苏保险为大家介绍了：店铺盗窃案频发，商家如何通过保险保护自身利益！（点击可查看文章）。应广大客户的要求，从今天开始老苏保险将就我们日常生活的车辆、房屋和各种不同商家：奶吧，瓶子店，餐馆，超市，仓库等经常面临的风险，通过实例剖析，让大家简单明了地全面了解保险、学会如何购买保险和如何控制风险，让大家可以在墨村真正的安居乐业！

我在给客户做保险计划的时候，经常会遇到如下场景：客户要求保费越便宜越好，于是这个项目不要，那项也删除吧！可有一天出现风险事故了，突然发现原来这项保障因为当初图省钱并没有买，这时只有徒留遗憾和后悔了！比如我一个奶吧客户，投保时因为图便宜所以把认为发生概率较小的机器损坏和食物腐烂险剔除了，结果三个月后冰柜坏了，里面的冷饮全部化掉损失数千却无法索赔，用她自己的话说：“真是悔不当初啊！”所以今天想给各位商家朋友详细介绍一下，影响保险费的相关因素和如何选择合适自己的保险。

影响保险费的因素主要有以下因素：

• 商铺的位置、行业、安全设施

因为风险和利益对等原则，位于不同区域的相同的店铺因为保险公司总体统计的风险程度不同，保险费收的也会不同；不同行业因为风险程度不同保险费也会有很大的差别，比如烟店的保险费就会比杂货店的保险费高很多；同一店铺对于装没装偷盗报警器、烟雾报警器、地板是不是木质的、饭店有没有炒锅等都会影响保险费的高低。

• 商铺选择的保障品种和保额数量是决定保险费的主要因素
  

生意保险有火险、盗抢、玻璃、生意中断、现金、公众责任和产品责任保险、机器损坏险等等，选择的品种越多保障越齐全，当然保险费就越高，这就像在商场买工具箱，三件套和十件套的价格肯定差别很大，分析自身需求选择合适的保险保障至关重要。

购买相同品种的保障购买的保额不同保险费也不同，保额越高保险费也会越高，但保额一定要量身定做。

比如一个仓库有10万的货物，投保火险，有的人为省钱只买5万保额，有的人为了万一出险可以多赔一下就买15万保额。这两种都是错误的，第一种万一仓库发生火灾货物全部烧毁，保险公司最多赔付5万，剩下的损失自己承担；第二种情况保险公司只赔10万，多买的5万的保险费是花的冤枉钱。

• 索赔历史

对于近五年来没有发生索赔的客户保险公司给出的保险费价格一般都是比较低的，但对于发生过索赔的客户保险费将会增加。这里给发生过保险事故索赔过的客户一个建议：要想争取好的保险价格，必须告知保险公司在出险后自己做了哪些方面的防风险措施，比如超市后门被砸开被盗后，是否加装了防盗门.....

• 如实告知

保险公司是经营风险的特殊企业，只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小来核定保险费，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。不如实告知虽然可以为你省下一些保险费，但当真正出险时可能就会成为被保险公司拒赔的理由。

不如实告知，经常发生在客户自己不知情，不知道哪些该告知，比如索赔历史、比如保险期间增加了经营项目导致风险增加必须及时通知保险公司；而客户所聘用的保险经纪人自己如果不尽责、没有实地考察、想当然提交保险计划书，有的品质有问题的甚至为了低价拉客户故意隐瞒一些风险点，所有这些都会使你处在手上有保单实际没保险的尴尬境地。这就需要有个可靠负责的保险经纪帮助客户做好如实告知，不漏掉必要的保险信息。

一个真正靠谱的保险经纪应该能够帮助客户发现风险、分析风险、防范风险，并真实的呈现给保险公司，帮助客户在市场上寻找精通自己行业的保险公司，取得一个性价比高的保险计划，而且万一出险时候可以无障碍地帮助客户拿到合理的保险赔付金。

163创业在澳洲 集团理事苏富荣——老苏保险为商家上门量身定制保险方案，为您的生意保驾护航！