海外投资如何跑赢负利率时代的通胀?,旭飞美国投资微信公众号文章

自2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3.0%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。而目前我国1年期存款的基准利率为1.5%，1月CPI涨幅为1.8%，我国进入“实际负利率时代”。也就是说：把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。

中国进入实际负利率时代

所谓负利率，是指通胀率（CPI涨幅）高过银行存款利率。在这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

举个例子：你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10150元，物价若维持1.8%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10180元，你存银行一年净亏30元！一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9970元。这直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

中国经济或将经历一次较长的“去杠杆”周期，短期内利率中枢仍有较大概率继续下移，“负利率时代”或将持续一段时间。回顾历史我们会发现，自上世纪90年代以来，中国经历过4次真实利率为负的时期，分别是：1992年10月~1995年11月、2003年11月~2005年3月、2006年12月~2008年10月、2010年2月~2012年3月。

如今再次进入负利率时代不足为奇，也不必为此感到惊慌和恐惧。

负利率时代会有哪些影响呢？

一、居民存款变相缩水

负利率最为直观的影响就是居民放在银行里的存款会越存越缩水。

二、银行储备被分流：银行理财产品收益进一步下跌

为应对财富缩水风险，居民的储蓄意愿会不可逆转地下降，这会令银行储蓄被进一步分流。银行理财市场的收益率近期依旧呈现下跌趋势，平均收益率已经逼近4％，预期收益超过5％的产品已经成为稀缺品种。市场预计，随着央行降准，理财品收益率进一步下行将成为长期趋势。

三、对房地产业回暖起到催化作用

“负利率时代”到来，意味着货币政策已经“非常态”了。居民存款意愿会降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市，房地产市场将率先受益。分析指出，与以往普涨的市场格局不同，接下来城市分化依然严重，经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显，三四线城市由于供求关系失衡，受益程度相对较低。

负利率时代，如何进行资产配置？

在负利率时代，股市又不好，银行理财产品收益走低的情况下，普通投资者应该怎么理财？旭飞移民建议您：在目前利率很低的情况下，尽量不要让自己的钱“躺”在银行，为您介绍以下四种方法，让您的资金有效增值！

黄金笑傲负利率时代

负利率，就意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择，而黄金等传统保值手段自然魅力大增。

保守型投资者可选择货币型资产

负利率时代，投资意识更需加强，可以采用多渠道投资方案。通货膨胀率高使得物价上涨，以实物形式存在的投资方式投资更大，同时风险也加大，倘若自身风险承受能力低，尽量少进行这类投资，多进行一些低风险的稳健组合投资，比如货币基金类产品，以实现财富保值。

适当加大负债，提高消费

专家建议，在负利率时代，应该多消费，“在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。”因为钱花出去了才算自己的，低利率时代下不适合一味攒钱。

适当加大负债反而有利于财富积累，比如：巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。

可配置部分美元资产

在实质负利率的情况下，居民投资的第一考量还是人民币稳定问题。在人民币稳定的情况下，才能考虑选择何种投资工具。投资者不要因为仅是这微小的负利率而持有人民币计价的资产，而是要让自己的投资在全球配置，选择全球最强势的货币及以这种强势货币计价的资产。

预计短期内或今年剩下的时间内，人民币再贬值的概率不会太高，但是再把时间拉长一些，人民币贬值的概率会比较高，把这个因素放入投资考量中的话可以适当买入美元资产。

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