贷款机构为减低风险，最近再次收紧借贷准则，在审批申请时，礼物、继承之财产和预支的薪金不能视为收入。

根据一份保密的备忘录，其他被形容为 “非真正” 的储蓄包括在赌场或赛马赢得的款项、政府补贴与建造商折扣等。

贷款机构还要求当面约见维州和昆州的住宅和商用物业买家，并要求申请人提供指定的身份证明文件以确认身份。

由于借贷市场出现割喉竞争，贷款机构为争取市场份额，为现有和新客户提供优惠的一、三及五年期的固定利率贷款，但加入严谨的新条款。 

分析指目前银行三年至五年期的贷款成本维持在百分之1.6，即使减价仍可锁定可观利润。

根据投资银行摩根大通的分析，银行三年至五年期的贷款成本较12个月前低40个基点。

Digital Finance Analytics的主管Martin North指贷款机构宣传的利率非常慷慨，但列明不包括项目的细则却非常吝啬，优惠和限制两股力量相互抵消。目前的情况对于需要获得较高贷款价值比率的首置者不利，而用现有的贷款再融资，又或申请投资贷款则较易获得审批。

“（低息贷款）继续为房市火上加油，使得房价更难负担，也令家庭负债上升至最高的水平。” North指出。

澳洲的平均家庭负债是1988年的四倍，当时悉尼的平均房屋价格约为$250,000。家庭平均负债从当年的$60,000上升至现在的$245,000。

昆士兰的The Rock银行发出一份保密名单，列出15种不被视为真正储蓄的收入。一名银行的发言人指出，如果使用非真正储蓄作为首付，将不获提供百分之95或以上的贷款价值比率贷款。银行对真正储蓄的定义为“贷款之前的三个月内清晰可见的收入模式”。

其他银行则把以往免费的服务改为付费，减低贷款价值比率，和收紧规则令申请人不能胡乱申报储蓄，贷款费用因此增加，申请人也更难获得审批。

澳盛银行(ANZ)最近宣佈，每名房贷申请人在购买每一套住宅物业时，将只能有一名家庭担保人。

*文章内容转载自澳房汇