香港保险迈入“牛市时代”,曼谷房产微信公众号文章

语出《书·大禹谟》：“正德，利用，厚生，惟和。” 蔡沉集传：“利用者，工作什器，商通货财之类，所以利民之用也。厚生者，衣帛食肉，不饥不寒之类，所以厚民之生也。”

“厚生利用”指充分发挥作用，使民众富裕。

香港这个弹丸之地，能够吸引世界各地的著名保险公司来港注册和设立办事处，是因为香港拥有优越的发展条件和先进的基础设施，且兼备自由流通资讯和良好的监管制度。香港最早的保险可追溯到 19 世纪 40 年代，经过了百多年的发展和演变，香港保险市场日趋成熟、奠定了较稳固的根基。

截至2015年7月，香港共有158家获授权保险公司，其中约半数在海外注册成立。在海外注册的保险公司中，百慕大、美国和英国公司数目居于前列。

自去年“一周一行”施行以来，零售业低迷，但并没有影响内地人来港买保险的殷切需求。保险业界指，香港保单已开始打入内地三、四线城市市场，内地人新做人寿保单保费占总额短期内升至三成，当中尤以重疾险最抢手，香港保险业正式步入“黄金时代”。

保监处统计，去年内地客新做人寿保单保费达244亿元，佔全港总额21.4%，首次升破两成；以保单宗数计，去年共录15.9万张内地居民的新单，年升48.2%，反映出香港保单正受到内地客青睐。

业内人士坦言，“来港买保险的都是教育水平高的中高净值人群，这些高收入高知识水平的客户，并不能与”水货客“相提并论”，即使在“一周一行”实施后，不见内地客来港买保险的热情冷却。反而，香港保单受理赔付的重疾种类比内地多，伊波拉病毒、原位癌等均受保等多种优惠条件，故香港保单存很大优势。

香港保险市场成熟，在人民币贬值的势头下，内地大客户更愿意配置境外资产分散风险，同时可以避开风口上的遗产税，可谓一举三得。以往该行有约七成内地客来自大城市如上海、北京等地，随着来港买保险的风气愈吹愈远，小城市如成都等，均见有客户增长。

曾指香港保险业进入“黄金五年”的立法会保险界议员陈健波亦表示，香港只有七百万人，反观内地13亿人口市场，相信内地必定成为本港寿险新单的主要市场，坦言香港保险业有“黄金十年都不出奇”。随着两地互动增加，他相信保险业可如股市般步入“大时代”，内地居民新做的人寿保单保费占总额，估计可在短期内由20%升至30%。

以寿险及重疾险为例，保险公司所收的保费率是按当地人均寿命、病发率及死亡率等计算，由于香港人均寿命较内地长为85岁，内地为75岁，故保费也较便宜。以相同保额计算，香港保单上缴的保费可较内地低20%到30%，而来自不同地区的内地居民，保险公司所收的保费亦可能不同。比如来自北上广地区的投保人，由于属于经济发达地区，生活水平高，寿险风险则相对低，故保费也较来自二、三线城市的投保人可能要低。”内地居民在香港购买保险时着重口碑和产品本身，故也是香港保险的优势。