作为心怀“澳洲梦”的首次置业者，在澳洲——尤其是悉尼——存下一笔首付款、再贷出能心仪的房子所需的金额，可能是一个人一生中所能遇到的最大的挑战之一了。
简直可谓“想当房奴而不得”……
其实，有那么几种方法，可以让你买房稍微简单一点。当然了，世界上从来不存在十全十美的事情，这些方法或多或少都有着自身的短处，但是，它们确实可以有效地提前你入市的时间。
在之前的文章中，我们也曾经介绍过“合买”这种澳洲年轻人买房新趋势。
对于中国人来说，和亲人合买一套房并不是什么新鲜事，许多人出于贷款或情感表达等原因，都会与自己的父母或爱人联名购房。
不过，在澳洲，许多年轻人更加前卫，选择与自己的兄弟姐妹、同事、朋友一起买房。
随着“合买”蔚然成风，联邦银行（CBA）等，更是顺势推出专门针对合买的房贷业务，将债务按约定的比例分配给参加合买的双方。
这样做固然能大大减轻首付和还贷的压力，但与此同时，专家提示，“合买”实际上是一种“可能伴有风险的商业伙伴关系”。
银行对于联名贷款有着一系列的严格规章，在合买之前，最好花费时间、精力和金钱去吃透这些规章，而不要等到事情到了最坏的那一步再做打算。
地产专家Simon Pressley说：“在签下联名贷款这一类的合同之前，一定要确保你们已经有了一份能应对未来各种状况的协议。”
“即使对方是你最好的朋友或者亲戚，在这种时候，你也要把整件事情当作风险投资来考量。”
如果父母想帮孩子买房，但一时拿不出足够的现金，家庭净值贷款也是一种可选的方案。
这种贷款可以让父母用自己的房子作为担保来为子女的房屋贷款，但贷款和房契上仍然可以只保留孩子一个人的名字。
对于那些辛勤工作攒钱，但存款永远追不上房价的年轻人来说，这不失为一个好的选择——因为银行对于父母房产的估值是会随着房价走高而相应上调的，这样就大大增加了贷款额度。
同时，这种贷款方式还能为一些首次置业者省去购买贷款保险的费用。
当然，这个方法显而易见的短处就是会“锁死”父母的房子，他们可能会很难转卖、置换现有的房产。
另外，这一方法主要针对的是澳洲本地的房产。对于父母房产在中国的买家来说，在海外贷款政策收紧之后，这一方法现在很难实现，不过，仍有一些中国的借贷方或澳洲本地的小型借贷者承认在中国的房产。
在买房时，对于预算并不充裕的买家来说，比起别的物业类型，楼花最大的好处之一就是只需10%的首付款，比二手房足足少了一半。
另外，根据各州不同的规定，在一定价钱以下的新房，可以获得额外首次置业补贴以及印花税优惠等。
不过，在享受如此多的好处的同时，楼花毕竟时未完工的住宅，必然会带来一些不确定性造成的风险。比如最后交房时可能房间结构会有部分调整，或者在交房时市场情况已经发生了一定的变动等。
“租＋买”（Rentvesting），是地产市场上一种日渐流行的入市方法。
相信很多人都面临着这样一个问题：“买得起的地方看不上，看得上的地方买不起”。
“租＋买”就是解决这个问题的一个途径：租住在“看得上买不起”的地方，同时买在“买得起看不上”的地方，并且把后者租出去，用租金和负扣税来补贴房贷，等待自己的房产升值。
这个方法有些无奈，有些妥协，但却很可能是解决问题最有效的方法。在现行的贷款体系下，一份$500,000的投资房贷款很可能比一份$500,000的自住房贷款要便宜。
不过今年CBA正在连续对投资房贷款开刀，未来会怎么样，谁也说不好。
在澳洲广阔的国土面积上，城市之外，还有更多物美价廉的房屋等待人们去发掘。同时，只要功课做得到位，这些房子往往还能提供可观的租金回报率，未来可以无压力转为投资房。
如果不是对便利生活有着太高要求的话，不如好好地挑选一个符合自己生活方式的小镇、或者郊区卫星城，买上一块几千平的大地，好好地享受澳洲梦吧。
Source：realestate.com.au
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