面对飞涨的房价，绝望的首次购房者想要进入市场需要耍一点“心机”，在起步时采取更有创意的安排，便可如愿支付房产定金。

据《澳洲金融评论报》报道，墨尔本夫妇Mia和Nicola Cornthwaite与开发商签订了一个合同，他们只需要支付位于Brunswick一处公寓5%的定金便可购买这套公寓，这个合同以在建筑中取消一些设施（比如没有第二浴室）为条件，而该合同限制任何转售获利。Nicola说：“这对我们来说是成败的关键，我们不可能负担得起10%的定金。”

另一种进入市场的方法是在朋友之间或与建造商之间进行定金成本的分散。这样的安排通过中介、银行和共享网站来完成分配。

Yolande Buckley一直在墨尔本西部的Werribee租房，她以为自己可以存够一套三居室房子的定金，但是她错了。经过几个月的寻找，她意识到，即使有35万澳元的预算，她还需要额外准备2万到3万澳元，用于搬家或房屋翻新等开支。就在那时，她的按揭经纪人把她介绍给Joint Property，随后，她和建筑商共同拥有了自己的房子。

Joint Property是由墨尔本企业家Paul Ebbels所经营的公司，他们制定了一个策略，房主支付一笔负担得起的贷款，而由公司所配对的投资者支付房产的其余部分资金，房主得以实现购买房产。

举一个典型的例子，房主通过贷款支付60%的房屋购买资金，投资者通过另一个贷款提供剩下的40%，银行以此资产来评估房主，需要偿还的金额计入房主的贷款中。这两方受共同拥有房产合同的约束，该合同规定，投资期结束时，房主要从投资者手中购买足够的房产权，收购投资者的房产所有权，在此期间，房主也需向投资者支付贷款利息。

Ebbels使用了一套自创的算法，投资者所获得的投资回报通常比现金利率要高，迄今为止平均已有2.75%左右，而整个房产的资本增长也能回归到房主手中。

文章转自：澳大利亚大华时报