周末投资广告专栏，提供读者朋友直接接洽对接美国市场的投资机会。

某著名导演的悲剧事实告诉我们，钱并不是一旦进入美国就高枕无忧了。

在美国存钱，你需要知道这两大法规：

Bank Secrecy Act, 即《银行保密法》，是美国1970年出台的货币及跨境汇款申报法规。 此法规明文规定：如果银行客户在24小时内通过一次性现金交易， 或者通过多次关联交易总额超过1万美元，则银行必须上报。同时银行等金融机构必须将涉及疑似洗钱的银行账户，或涉及5千美元以上的可疑交易，立刻上报、冻结、并展开调查。

Patriot Act, 即《爱国者法案》， 是911恐怖袭击发生后，美国政府发现涉恐资金竟然完全是通过正常银行渠道入境，痛定思痛而紧急制定的法案。这项法案对洗钱的打击力度是空前的，旨在杜绝恐怖分子利用洗钱手段将资金“合法“转移到美国。在《银行保密法》的基础之上，《爱国者法案》要求包括银行在内的所有美国金融机构都必须建立反洗钱机制，核实新开户人的身份，提供资金来源和路径证明，并实时向执法部门报告可疑的金融活动。

相信看到这里，大家就明白“每次存款额低于1万美元，分50次存入”为什么行不通。

其实谈到涉嫌洗钱这个事，中国投资人相当委屈。就拿买房来说，买中国的房子成本太高，想买美国的房子吧，钱还出不来。按每人每年换汇5万美金的标准， 要汇出100万美金要花20年。 好不容易找了几个亲友帮忙汇款，不论国内外管局查不查， 资金到了美国还有美国反洗钱法来查你。明明是合理合法的买房投资， 怎么就变成非法洗钱了呢？

需要注意的是，美国的反洗钱法是针对不明来源的资金，也就是说，银行要你证明的是：你是谁？钱从哪里来？到哪里去？ 同时各个银行建立的反洗钱机制并不相同。如果缺乏对所属银行机制的理解，自行操作汇款就具备相当的风险了。

明石管理公司是一家总部位于美国加州长滩的私募基金管理机构，与特定的银行长期合作，充分的了解其反洗钱的制度， 能够提前配合客户做好准备，收集银行所需的资金来源证明文件，及其他相关文件，这样在跨境汇款时能最大程度减少反洗钱带来的影响。

如果您对跨境银行开户或者反洗钱法相关条例有任何问题，欢迎关注我们微信公共平台并回复“开户”联系我们。您也可以输入关键字， 例如【天使投资】【PE】【免税】【固定收益】或者您的问题，我们会通过微信公共平台尽快为您提供专业的解答。

关于明石管理公司

明石管理(Sunstone Management, Inc)是位于美国加州长滩（Long Beach）的私募基金管理机构，明石及其全资子公司Elite Advisors LLC 是在SEC美国证券交易委员会正式注册登记的投资顾问公司。 明石管理的投资业务主要针对中国和美国的大型银行、信托，基金等金融机构以及高净值投资人。 

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