留学生平日忙于学业和社团，没有心思看各种规定，一不留神，被人家国家各种部门盯上、遣返都说不准。
比如说，交学费和带生活费这个事儿，格外要留神。
在美留学生吴同学去年就摊上事儿了。去年年底，她收到一封银行信件，要求她在规定时间内把帐户内的钱全部取出，银行决定关闭她的所有帐户！
吴同学震惊了，想来想去自己到底做错了什么，又慌又急地上网查，估计是家里每三、四个月就会往帐户内一次存入2万美元左右的举动引起了银行的注意！
她每年春假、圣诞节都会回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。
看来问题似乎就在这里了！
根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!
因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑，因而被关闭账户。
其实很多经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。
一来避免了国际现金往来的手续和麻烦；二来这种做法看似合理又安心，也不清楚规定。
拆开几笔小额频繁存入也不行
好吧，不让超过1万美元，那我每次机智地只存9000，怎么又不行了呢？
在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易，手头现金太多又觉得不安全，就想像这样打“擦边球”，频繁存款少于一万刀，康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）把这样的做法认定为拆分洗钱（Structuring），属于联邦罪行。
全家出动分几笔存入又不行！？
除了美国的规定，还要考虑中国的规定。中国国家外汇管理局2017年1月又下达了“蚂蚁搬家”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。
要汇款30万，找6个人分别购汇、再汇款的路子也走不通了。
再说得清楚些，下面三点都是被禁止的行为：
同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；
同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；
5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构。
大额汇款怎么办，放我一条生路
原本是为了维护汇率稳定，却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。
如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！不用悲观，方法还是有的：
• 一次性大额汇款
大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。比如交大学学费的就带上学校通知书，海外买房的就带上房产证等证明。
具体材料可参见国家外汇管理局官网：http://www.safe.gov.cn/
设置这个上限的目的是反洗钱，如果有合理的来源和允许的去处，并提供了充足的资料证明，钱是可以汇出去的。
•多次小额汇款
如果想免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款，这里要注意的是：美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起美国政府关注。
最好直接汇款到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人的账户，再转到收款人的账户。
遇到美国银行常规调查，别慌，说实话
美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控，你不经意的一笔汇款，也会被银行“盯上”！
其实银行的“例行调查”也算是常规调查，如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话，也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款了。
别慌，银行问什么就答什么，不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易，通常情况下不会有问题。
银行电话调查常见问题：（前面省略一万字，来自银行欧巴温柔的问候和客套，直奔主题）
1 . 之前您有XXX数额现金存入银行，这笔钱的来源和用途？
2 . 汇款人和收款人的关系
3. 汇款人的职业，职位，工作地点
4. 你现在在美国的什么身份，生活开支的来源？
钱，汇之不易，且用且珍惜。
参考资料：
1.旧金山湾区华人资讯，点击”原文链接“见参考文章
本文责编 | 鬲虫
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