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房需要贷款，几乎是每一个自住买家和地产投资客需要面对的。
上周，全球金融市场呈现两大爆点——
1、美联储主席耶伦女王在众议院金融服务委员会进行国会作证，放出2017年美联储可能会进行多次加息的信号；
2、美国方面发布包括零售销售、CPI等诸多重磅经济数据…
于是，美元兑一篮子货币攀升至三周以来的高位。当即，纽币便出现了继二月初以来的第二次急跌，而后，纽元兑美元在一日内震荡反弹，刷新日高…
面对日益疯涨的房价和起伏不定的汇率，能够正确选择房贷利率形式和还款方式能够帮助买家节省不小一笔开支。而如果选错了，OMG！钱包又像破了个洞一般......
那么问题来了——在新西兰买房贷款的正确打开方式是什么呢？
新西兰有两种房贷利率形式：固定利率房贷/浮动利率房贷
固定利率房贷（Fixed-rate mortgages）
指在一定期间内，贷款利率保持不变的个人住房贷款
浮动利率房贷(Floating-rate mortgages)
指房贷利率采取浮动制，利率会随着经济的变化根据央行的基准利率（OCR）变化及时调整的个人住房贷款
中国个人房贷主要以浮动利率为主，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，也就是说，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加；反之，则会有相应的减少。
而在新西兰购房者中，有近八成的人选择利用固定利率房贷来锁定未来利率变动可能带来的风险。新西兰各大银行所提供的房贷产品、汇率和限制条件均不相同，通常会提供1年到2年期的固定汇率。
相比浮动利率，固定利率房贷可以帮助购房者防范利率风险，规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性，因此通常情况下固定利率房贷的利率水平要略高于浮动利率房贷。但选择固定利率房贷不一定能省钱，除非在未来一段时期内市场普遍对利率看涨。
新西兰房贷的还款方式也有多重选择：
还贷一般是本金（Principle）+利率（Interest），通常分6个月到30年不等的还款期限，在利率固定的前提下，还款额要根据不同的贷款期限而定。采用较多的有以下两种形式：
等额本息
是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入支出，比较适合有正常开支计划的个人和家庭
等额本金
是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。由于每月的还款本金额固定而利息越来越少，因此贷款人起初还款压力较大，但随着时间的推移每月还款数也越来越少，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人
逸居观点：
是否选择固定利率房贷，可以通过以下几个方面来衡量：首先要判断未来的利率水平是否处于升息通道，二是仔细考虑自身的收入情况，三是申请第二套以上住房贷款的，可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率，避免利率和通货膨胀的风险。
而如果您判断未来利率会下行（新西兰近两年OCR都比较稳定），您的现金流比较充裕，心理不会随利率变化而起伏甚至沮丧时，或者您有在不远的将来进行再融资的打算时，浮动利率是更适合的选择。
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