再按揭/套现（Refinance / Equity Takeout）的意思是加大现时的房屋贷款借款额，重新做一个新按揭。例如业主现在的物业市值（Market Value）约为70万元，有一个10万元的房屋按揭，现急需现金周转作其他投资用途，或想投资其他物业，如果手上资金不够，业主可以重新做一个房屋抵押贷款，又称房屋净值贷款，来进行加按、套现。

房屋抵押贷款（Home Equity Loans）

顾名思义，这种贷款方式允许借款者抵押自己的房屋，以获得大额贷款资格贷款额一般不超过80%，即等于借56万元，清还现有的10万元贷款，业主可以拿到约46万元。此类贷款的优势是它允许借款者获得相对较大的贷款额度。

贷款机构一般不会通过贷款价值比率超过80%的贷款申请。由于借款者已经抵押了房屋，所以贷款机构一般会设置比较实惠的低利率。不过要注意的是，申请房屋抵押贷款往往需要借款者支付一定数额的房屋估价费用和手续费用。

什么情况下需要套现，重新做一个新按揭呢？

（一）债务合并或重整

再按揭是房地产市场非常流行的贷款方式，它可以被理解为一种借款人针对手头的现有贷款进行重组和再优化的理财方法。有些人欠下很多信用卡债，利率非常高。一些没有抵押的贷款（Unsecured Debts）利息也比普通按揭利率为高。

另外，如果按揭利率仍然处于低位，很多业主会考虑重新安排一个新按揭，把多出来的钱还清所有债务，然后只集中偿还一个按揭贷款。举例来说，你在之前在某家银行申请了一份利率相对较高的贷款，并且采用了固定利率的还款方式。现在利率下调了，原来的贷款固定利率不划算了，你便可以再从这家银行或别的金融机构申请一份新的低利率贷款，并以这份贷款还清上一份贷款。如此“移花接木”一番，相当于你的贷款金额未变，但利率总体下降了。

（二）房屋装修和翻新

业主可能需要一大笔金钱用来装修或翻新房屋，他们可以通过CMHC和GENWORTH担保来加大按揭（Topped Up），作为一个新按揭（二按），现有的按揭则维持不变。通常这类按揭（新和旧按揭）加起来的贷款额会超过现物业价值的75%。

在CMHC和GENWORTH角度来看，并不是所有房屋翻新或装修都可以接受申请，非必需品、非标准房屋设备，例如加建一个游泳池或SPA，一般不获CMHC和GENWORTH通过。

如果加按贷款额少于75%，便没有以上限制，拿到钱后想怎样装修都可以。

（三）把同一物业之多个按揭合并

如果业主目前的物业有两个或以上的按揭（即有第一和第二按揭，甚至有第三按揭），可以趁物业升值时，把两个按揭合并为一个。一来可以有机会拿到好的利率，二来供款也减少，三来减轻负担。

另一好处是日后有需要急用钱时，可以有机会再重新办一个二按，从物业中再借出钱来用。

（四）较小额度借款

房屋净值信用贷款（home equity line of credit, HELOC）是小额借贷的好选择。尽管各家银行和金融机构的标准不尽相同，但信用贷款最容易申请、审核最宽松，也是额度最小的一种借款方式。

HELOC的利率尽管比第一房贷高，但比起信用卡或其他消费贷款的利率要低得多。而且，HELOC的利息是可以税前扣减的。因此，很多消费者通过HELOC将债务重组，以此降低利率和达到税务优惠。

由于业主很容易获得HELOC资格，而且手续简便，取用方便，因此从2000年开始便越来越流行。

1. 可以随时取用，用于任何合法用途，不需要借款机构的再次审批和同意；

2. 可以循环使用，也可随时偿还一部分或全部的借款，且在还完以后，又有了之前的信用额度；

3. 业主还可以像还房贷那样每月都还利息和部分本金，也可以每月只还利息。

加拿大房贷专业人员协会（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals）的一项调查则显示，加拿大家庭买房所支付的房屋总价中，平均有78%来自房贷和HELOC，在首购族中这一比例更高达85%。