近日一则在美国陪女儿看病的母亲发朋友圈的内容在留学圈引发热议。
该家长的女儿“裸险”在斯坦福大学医院做了个心脏手术，术后5天就出院回家。在家人都在庆祝女孩康复的同时，收到了美国医院和医生的两份账单，一共170万美元，换算成人民币是1100多万元！
美国医疗保险有多重要
事实上不仅是多数的北美学校要求留学生必须购买一份保险，而且在美国如果没保险感觉就像在裸奔，各种没有安全感，脑子里不断闪现《死神来了》的画面，在美国看过病的同学，怕是半夜做梦都会被梦里的账单吓醒！
北美学校对留学生保险规定
1.学校强制国际生自动加入学校保险，允许学生申请Waiver，就是使用private校外保险来替换掉学校保险。但你选择的校外保险要符合学校规定的标准。
2.学校强制国际生自动加入学校保险，只允许学生使用国家赞助、家属或雇主的保险，还要符合学校规定的标准。如果你是自费留学生，就只能乖乖买学校保险了。
3.学校不提供保险，但要求你在留学期间自己购买一份保险。
北美大学保险真的贵的吓人！
以斯坦福大学为例，2017年学校保险费近5000刀！！而学校提供给国际生的保险本不应该超过2000刀才正常。
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怎么看病最省钱，专业术语不能乱
01
Maximum（保险最高赔付额）
保险最高赔付上限是指保险公司最多能否报销的金额，超过这个金额，就不能再给予报销了。
02
Deductible（免赔额）
免赔额又称“自付额”，是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。可以理解为起付点，超过这个数额，保险公司才开始给予赔偿。
03
Coinsurance（共同保险）
共同保险又被成为共同负担比例。它指出保险公司与被保险者如何分担超出保险条款规定的自付額到的最高上限的费用。
它是一对百分比形式出现的，较大百分比的费用通常由保险公司承担，例如你的保险规定coinsurance为80%，那么医疗费中扣除免赔额，剩余可报销费用中，保险公司承担80%，剩余20%你来承担。
04
UrgentCare（紧急护理）
对非致命，但不可耽误，需实时门诊治理的突发病或伤势进行护理。紧急情况需立刻治疗，以防病情恶化，及避免不必要的苦痛及剧痛。
05
Pre-ExistingCondition（已存在医疗状况）
指在承保计划生效前，已显现的病患或创伤；及在承保计划生效前，已正接受由医疗护理提供者所提供或建议的治疗；或以一个普通而谨慎的人士而言亦会在其保单生效前，接受医疗建议、謢理或治疗。
在保单生效日怀孕亦属于「已存在的医疗状况」。怀孕所引致的并发症则不属已存在的医疗状况，亦不受「已存的医疗状况」所限制。
06
Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）
指一个医疗福利计划内会员需支付费用的上限。该最高金额为所有自付扣除金、定额手续费及共同保险金的总和，超过这个上限金额，保险公司将全部承担。
07
In Network（网内医院）
保险公司合作的网络内优选供应组织，可理解为指定医院
相反，Out ofNetwork（或称为Non-PPO），则指保险公司不合作的医疗组织，也可以理解为非指定医院。
InNetwork网内医院看病好处多！
其实在美国有很大一部分医院和医生诊所同时签约了多家Network，通过类似会员制的方式，对医院来说能够招揽更多病人来看病；作为病人，在网络内医院看病有以下诸多好处：
1协议价
你的网络会帮你向医院争取协议价优惠，收费优惠了，最后你要自付的也就少了。
2自付少
因为保险公司要付给签约医院的费用降低了，自然也会帮你减少免赔额（Deductible）或定额手续费（Copay），同时提高报销比例（Coinsurance）。
3直接结算
网络内医院的工作人员会直接把你的看病记录和收费项目发给保险公司，保险公司会直接跟医院结算可以报销的费用，不需要你垫付全部医药费，等保险公司报销后，医院会发给你一份自己应付的账单。
除了买保险之外，还有几个小tips要警记！
1.除非特殊情况千万不要叫急救
美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用
2.一般情况下，建议和医生提前预约时间就诊。
家附近的Urgent Care（急救护理中心）就诊
情况不紧急，先去学校的学生健康中心
很多保险还能减免一部分学生的免赔额（deductible）和定额手续费（copay）
很多中国留学生在美国生活会有头疼闹热的小病发生，那么美国留学生应该如何在美国就医呢?
美国留学生求医方式一：买医疗保险很重要
如果没有医疗保险，在美国的一次看病治疗就能让留学生们在财务上吃紧。一般来说，美国的高校都有留学生保险制度，留学生可以在入学的时候购买医疗保险，保费一般在每年300-600美元不等。
由于在校内买的保险局限比较大，往往只包括一些常规医疗的赔偿，而且赔偿的金额也不会太大。万一在美国患上大病，学校的基本医疗保险无法补偿所有的费用，所以对于有特殊需求的中国留学生在美国最好到校外购买额外的附加险。
美国留学生求医方式二：选择合适的医院
美国医院林立，对于刚到美国的留学生来说，有时不知如何去就医。一般情况下，保险公司也会指定些医院，留学生可以在这些医院就诊。
同时，美国纽约、洛杉矶、旧金山等大城市的中国城里有不少中国人开设的诊所，从跌打损伤、耳鼻喉科到开刀、针灸等，一应俱全，而且收费较低。留学生可以从发行全美的中文报纸《世界日报》分类广告中找到此类诊所信息，此外还可查阅当地电话薄中的分类广告。
美国留学生求医方式三：看病需要提前预约
在美国看病必须要进行预约。首先，你要选择一个主要医生，在预约之前，医疗办公室可能寄给你一份新病人需要登记和填写的资料，填完资料后要及时交回。如被接受为新病人，你还需要告诉医疗保险公司所选的主要医生的名字，这样保险公司才会付费。
其次，一旦你确定了预约时间，你就必须准时，不能迟到，如果因为某种原因不能前往，必须在24小时前打电话取消或重新预约，否则将被罚款。再次，就医时必须携带身份证件和医疗保险卡。
美国留学生求医方式四：费用可以讨价还价
在美国，很多医疗账单都有讨价还价的余地。专家提醒，第一，你一定要主动开口问，一般来说，如果病人到医院的财政处亲自讨价的话，通常来说就能拿到个七折。第二，在治疗的过程中，你可以建议医生选择低价方式。第三，如果你要找人调整账单时，可以找医疗办公室负责人。第四，选择现金结账可以拿到较好的折扣。第五，仔细查账单、保险单，要像侦探一样，对保险单和医疗账单上面的每一条都清清楚楚。如果有疑问，要主动给医院和保险公司打电话，问清楚每一个问题，并做记录，不要账单上叫你付多少，你就付多少。
美国留学生求医方式五：小毛病尽量自己看
出国之前，可以多带些非处方药。平时掌握一些基本的医疗知识，如果是症状并不严重的感冒、头疼之类的小毛病，可以去超市或药房买些药片自行解决，这样就不需要小病求医，可节省不少宝贵的时间、金钱与精力。如果是大病最好去医院就诊，千万不要为省钱而贻误病情。
美国留学生求医方式六：遇到意外及时求救
如果不幸遭逢意外，诸如摔伤、碰伤、割伤、枪伤、车祸及心脏病突发等，需要有人施以援手时，留学生应该立刻拨打911紧急救难电话，呼叫救护车。只要拨通该号码，即使不说话，警车和救护车也会及时赶到。
本文转载自：武汉津桥留学
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