在英国如何给车上保险?

2018年01月23日 环球移民英国移民


好多人都说在英国买车很便宜,的确啊,千镑左右就能买一辆了,而且还有发达的二手车市场。另外,英国这公共交通着实是贵啊,所以很多来英国工作生活的朋友们都会选择买个代步车。不过买完车可不是就完事儿了,还要上车险。根据法律规定,在英国必须给上车险,没车险上路可是违法的啊。因为车险都是和司机的驾龄和驾车经验挂钩的,如果你是名副其实的老司机,基本上没向保险公司索赔过,那车险自然就会便宜很多,所以上车险也能起到要求司机安全驾驶的作用。下面就给大家从车险的类型,比价网站,影响车险价格因素和大家说说在英国如何给车上险。

 

 

车险的类型

 

 

在英国有三种车险,分别是第三方险(third party)、第三方火灾和盗窃险(third party fire and theft)和综合险(fully comprehensive),下面就给大家介绍一下这三种险的区别。

 

第三方险(third party)

 

第三方险是最基本的车险,覆盖的范围仅是当你出了事故,保险公司负责给对方的车或受伤的人理赔,但是如果你的车也遭到破坏,不论什么情况保险公司是不管的。如果你开的车有年头了,而且你也有几年的驾龄了,可以买这个。

 

第三方火灾和盗窃险(third party fire and theft)

 

这种车险包含第三方险,而且如果你的车被偷或者遭到破坏都是可以找保险公司索赔的,如果你的车不贵,这种险可能要比下面介绍的综合险要便宜一些。

 

综合险(fully comprehensive)

 

综合险是覆盖范围最广的车险,包含前面说到的两种车险,而且还有一些特殊的覆盖范围,比如车辆抛锚报废、法律纠纷等,不过这些附加的范畴每个车险都不一样,大家也要仔细看policy terms,根据自己的需求购买。

 

 

比价网站

 

 

买车险最好的办法就是去比价网上去看,所以下面所说的选项填写都是在比价网上的填写选项。目前绝大部分车险公司都已经接入了各大车险的比价网络,同时为了吸引客户,往往会在比价网上给出优惠。有的车险公司甚至为了节约自己网站维护升级的成本,干脆将自己的系统直接接到比价网站上去。我有几次就发现去了车险公司的网站,当要查询价格的时候,它直接引导你到了比价网站上填写你的个人信息。比价网在显示各大车险价格之后,会直接引导你返回到公司的网站,但上面已经显示了你的价格还有要求你接下来要完成的剩下的步骤(要么打电话,要么网站直接确认支付)。其实真没必要去各个保险公司网站上填写查价了。几个比较常见的比价网站有:

 

1. http://www.confused.com/ : 如果你问了英国开车的人,特别是车场的人,他们都会和你说这个网站,比较老牌的比价网站,只做车险和与车相关的服务。

 

2. http://www.gocompare.com/ : 很多网上论坛都提到了这家公司,他们车险的种类挺多的,还有短期车险。

 

3. http://www.moneysupermarket.com/ : 这是我这次用过之后最推荐的公司,没有之一。你要填写的信息适中,给出的价格最合适,还会自动保存你每次比价过的过程和结果。 也就是说你想对上次比较的某个选项进行修改,你可以直接修改,然后同时记录两次的比价结果,让你一目了然。我也是通过它才去了解各个选项的差异。

 

 

影响车险价格的因素

 

 

当要被保人的年龄,驾龄,安全行驶记录还有车况确定了之后,价格已经差不多确定了。除非虚报信息,下面说的选项填写只会适当改变价格。虽然网上有些地方提到过,即使虚报信息保险公司也会赔偿,但还是非常不鼓励这样的信息,原因众所周知。那么接下来就说说影响车险价格的几大因素。

 

年龄

 

如果你是25周岁以下,你要做好思想准备, 保险会非常贵。我有一个英国同事,25周岁以下,但已经安全驾驶8年了,普通的车保险还要800英镑,这还是让他40年驾龄的老爸当第一驾驶人的情况下。很多老保险公司甚至不接受25周岁以下的客户。一些新的保险公司会往学生市场发展。他们给出的保险费用都比较低,甚至低一半,但他们的条件和限制也会多很多, 其中有一个要求就是如果出事故的责任在于你,你需要先垫付头3000英镑的赔偿,保险公司在赔付剩下的部分。如果你对你的驾驶技术非常自信,你可以试一试这样的保险公司。不过还有一个方法,就是可以去考一Pass Plus,这个是英国政府针对刚拿到英国驾照的新手,有点像进阶的驾照考试,通过六种路况的考核提高驾驶者的经验和路面判断力,如果你的保险公司承认这个,那可以给你降低保险价格。

 

驾龄和安全行驶记录

 

驾龄1年内的和1年外的差异也会比较大,如果你之前赔付过了,影响也会比较大。但我这里要说的是另外一个东西叫做 NO CLAIM BOUNCE, 这个指的是你没有申请赔付的年数。这个年数越高,你的保险越低。 我一个意外的将NO CLAIM BOUNCE填写成了5年,价格居然和没有NCB的保险费差一倍以上。所以自从你在英国开车买保险了起,你要考虑如何尽快获得这个NO CLAIM BOUNCE, 这个只能是保险公司才能给你,保险公司也只能你在它这里保险,并且这一年没有赔付的情况下,才能给你提供。这个赔付说的是车子的主体保险赔付, 你额外购买的BREAK DOWN, WINDSCREEN COVER 是不包括在内的,这些额外增加的保险赔付是不会影响你的NO CLAIM BOUNCE。 很多公司都可以在你超过3年NO CLAIM BOUNCE之后让你SECURE 你的这个记录,这样你就可以不断累加了。我有一个巴基斯坦哥们提醒我,可以让我从国内的保险公司出具一份NO CLAIM BOUNCE, 但我打电话问了这边的几家保险公司,都说不承认国内的保险公司的证明, 原因不得而知。

 

车况

 

指的是车龄和车型。越老和越新都会偏高。越老容易出事故,越新赔起来很贵。所以车子吧,4-6年的保险费会比较适中。进口车型会很贵,有的保险公司直接不给左边驾驶的汽车上保险。保险公司都用了一个数据库,查询各个车型的出事故率,所以你在买车的时候,也可以了解下各个车型的出事故率,因为这也直接决定了你保险价格的档次。每个车型或者每个车都有一个INSURANCE GROUP。 你可以对号入座。你会奇怪车子如果开都不能开,那保险应该更贵吧。英国各个保险公司的数据库都是独立的,你的车子之前在哪里修过或者发生过事故,如果你之前不是在它这里赔付或者它没有像第三方购买数据的话,它是没办法知道的。但你不要得意,因为如果车子的年检也就是MOT通不过的话,路税你都买不了,那就相当于无证上路了。你应该不想这样子的。当然如果保险公司发现你这么做了,那么他们是有理由不给你赔付的。还有一个要注意的是你的车子的牌照是私人使用的还是商业使用的。因为我是HSBC的银行客户,所以我就特别想知道我的车子在HSBC INSURANCE上价格是多少。几次在网站上填写信息都查不出结果,打电话过去问了,才知道我的车的牌照是商业用途的。 很多保险公司都不给商业用途的车上保险,而且保险都会普遍偏贵。所以你买车的时候要去查下,你的牌照是怎样的。我问了一下,换个牌照大概需要200英镑左右吧。

 

你的工作类型

 

系统是默认为你用车越多,那么出事故的可能就大。所以如果你的工作是经常要用到你的车的话,那你的保险就会贵。我是填写了学生,我发现填写POST-GRADAUTE STUDENT 和 MUTUAL STUDENT 会有50 英镑的上下差异, 我一开始以为MUTUAL STUDENT 会便宜一些,但事实是系统会认为MUTUAL STUDENT 会有其他的原因需要经常用到车,所以其实POST-GRADAUTE STUDENT 反而会便宜。另外一个例子是,系统会问你是否还有ADDITONAL WORK,我一开始以为填写是的话,可以表明我对工作负责,但系统会认为你的ADDITIONAL WORK会增加你的开车的时长,所以就会贵100多英镑在我的案例中。

 

预计车子一年开的里程数

 

你填多填少对价格影响在50英镑左右。比如我从3K到5K,价格只高了10英镑。但是我后来发现它是把这个作为你的限制,也就是说如果你一年开了超过你所预计的里程数的话,它会让你之后多付你保险费的。这也就是为什么保险公司会给你低保险费的原因。当然要跟踪你的里程数,它会在你的车子里面安装一个盒子,盒子里面就是追踪器。这个追踪器同时还去检查你的开车习惯,比如说是否经常半夜开车,是否经常超速,是否经常急踩刹车和油门。保险公司在一年之后,根据你的开车习惯会给你打分,在来确定给你的优惠额度。拿我的例子来说,如果我都按照要求开车,那么一年后光这一个因素,保险公司就会给我优惠300英镑。

 

是否有跟踪器

 

这个跟踪器,就是我上一条里面说的盒子(Black Box insurance)。英国保险公司这些年开始流行这个,因为这些搜集的数据可以更好的帮他们了解他们的客户。跟踪器不会影响你的开车。保险公司就可以向这些跟踪器公司购买你的行车习惯数据,从而决定对你的价格。比如如果你开得少,或者很少开夜路车,或者不在高峰期驾车,那一段时间后保险公司就会给你调整车险价格。所以不管怎么说装了这个跟踪器,那我们就乖乖的好好开车吧。安装这个跟踪器是免费的,有些保险公司会给你装上有的会邮寄给你,你自己安装。这个还是很适合新手或者年龄在25岁以下的。

 

Excess

 

等同于你犯了错,你需要支付的钱。比如事故一共要支付100镑,你愿意出80镑,那你的车险就会低。所以如果愿意出的越高,保险费就会越低。但是太高了,全险就相当于第三方险, 不知道你有没有我这样的感受? 默认选项一般都是选25英镑的。

 

车价

 

太高和太低都会让保险费偏高。原因和前面说的车龄一样。摸索了之后,发现5000英镑这个车价是保险最低的。保险公司是没办法查证你的车的交易价格的,因为很多二手车都是私下交易的,而且你愿意卖多高就卖多高,IT IS ONLY YOUR OWN BUSINESS.

 

是否有小孩

 

是否是Home Owner,也会让你把保险降低,因为体现出你的家庭责任感,也会让你更加珍惜生命, 车子的事故也会偏少。

 

驾驶员身份

 

就说一点,如果你的对方有多重身份的话,比如说是学生同时也是家庭主妇的话,填家庭主妇会便宜很多。

 

 



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