当你钱少的时候，你想理财，那你想的太多了。

当你是个中产的时候，你不想理财，那你就想的太少了。

美国买房需要考虑你是纯投资还是自住。

美国买房一般都要找个房屋经纪人，不找白不找，反正经纪人的费用是由卖家支付的。

先说几个数据，7月25日美国全国房地产经纪人协会发布调查数据显示，在截至2016年3月的一年里，中国投资者连续第二年成为美国房地产市场最大的海外买家。2015年4月至2016年3月，中国购房者共在美国购买超过2.9万套房产，总价值约270亿美元，平均每套房产成交价格约93.7万美元，高于此前一年83.2万美元的交易均价。这事说明了三件事：一是中国的有钱人越来越有钱；二是中国的有钱人热衷于通过配置美元资产，来对冲国内财富贬值的风险；三是中国拯救了美国的房地产。

为什么说中国拯救了美国的房地产呢？因为我认识的很多美国朋友是不买房的，特别是年轻一代的美国人，当然他们也不存钱，很多人账户里基本就维持个1500美金的存款，因为美国很多银行存款低于1500美金（Checking Account）就会收管理费，是的，在美国银行里存款你是需要付钱的。他们把钱更多地花在了旅行上，而房子在他们看来，是一件昂贵的消费品。所以美国的年轻人更愿意租房，租谁的呢？租中国人买的房。

美国，年薪多少才能负担的起当地中等价位的房子呢？美国房贷利率信息网站HSH.com发布一份最新报告，分析美国人想在全美主要城市买房家庭年收入至少需要多少才能负担得起房贷等开支。该数据是引用2015年美国全国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）第四季的资讯。

那中国人是怎样在美国买房子的呢？最近我亲自体验了下这个过程，今天我给大家说说，你们感受一下。

Step 1

要投资美国的房地产，首先你要确定，你是否喜欢美国的生活文化。我觉得美国的生活文化有两点中国人很不习惯的地方，一是这个国家重规则，不重潜规则。比如我在肯尼迪机场把行李丢了，丢行李这事在美国实在太正常了。于是我就去找丢失行李咨询台，一个中年妇女接待了我，微笑着说hi~然后就递给我一张表格，填好后说找到行李会跟我联系。我问行李现在到底在哪里呢？她说不知道。我又问大约需要多久能找到呢？她说不知道。这个服务态度如果在国内估计很多人会大呼小叫了，或者直接说，把你们领导喊过来。

丢了几次行李我就知道了，是的，丢了好几次。对这位中年妇女来说，这只是她的一份工作，你着急不着急跟她关系不大，她只要在规则范围内做完事情就好了。如果你闹事，她就可以报警然后把你抓起来。大家都按照规则做事的坏处是没啥人情化，不灵活，效率一般也比较低。好处是一视同仁，不管你爸叫不叫李刚，都得遵循流程来。

2015年7月27日，在美国加州开庭的一宗中国留学生凌虐案震惊了美国，两名年仅18岁的中国留学生翟芸瑶和张鑫磊涉嫌非法绑架两名中国同学，面临包括折磨，绑架，殴打在内的6项指控，最高可判终身监禁。两人累计保释金高达$600万美金，超3600万人民币。媒体称是美国历史上留学生犯案保释金最高记录。

美国生活文化的第二个特点是无聊。大部分商场晚上五六点就关门，大家下班回家各找各妈。美国除了纽约、芝加哥这些大城市的Downtown，很少高楼林立，因为地广人稀，所以大家都住的非常分散，出门找个便利店开车个20分钟是非常正常的，赶到后还很可能发现人家已经关门了。美国人晚上更热衷于陪家人，全家卧在沙发上看电视，或者亲吻孩子，因为很无聊，所以有大把时间生孩子玩。　

Step 2

如果你是纯投资没有必要考虑文化的冲突，但如果你要自住就要想想能不能接受美国式的规则与无聊。因为投资重点看收益，自住才要看环境。所以投资的人很可能买酒店式公寓，自住的人更愿意买House。很多中国人来美国后，特别喜欢买House，因为在美国买House其实很便宜，比如在洛杉矶周边70万美金左右，就可以买套200多平带100多平花园的House，在德州40万美金就差不多可以买300平方带200平花园的House了，这里说的德州不是出扒鸡那个地方哈。但买House的话，后期维护的成本较高，比如花园要修修剪剪啊，家里水管子坏了也没有公寓统一的维修，还要自己找有执照的水管修理工，这些人收费不仅贵，在美剧里还经常勾引女主人，这风险就太高了。

Step 3

确定自己的意愿后，就开始开设银行账户和寻找房屋经纪人。开设银行账户很简单，但就是等的时间很漫长，美国银行的效率跟《疯狂动物城》里的树懒没什么不同。我申请了支票，等了一周后，在周五16:51分接到银行工作人员的电话，说您的支票到了，您可以过来取，但我们想提醒你，我们17:00下班。我说：你是不是觉得我是超人，穿个内裤就可以飞过来？她说你怎么飞我不管，但您开玩笑用了1分钟，现在还剩下8分钟了。

美剧《摩登家庭》Phil就是职业的房屋经纪人，经常带着客户看房子，一路上还会给客户介绍每栋房屋主人的故事，对每栋房屋都了如指掌。

美国买房一般都要找一个房屋经纪人，因为不找白不找，经纪人的费用是由卖家负责的。经纪人往往比较清楚每个城市房地产的情况。美国的房屋经纪人感觉无处不在，我打一辆Uber连司机都是房屋经纪人，边开车边介绍自己的业务范围，还顺道说着每个房子的八卦，路过Bel air一个房子说，说里面就住2个人，但配了60个佣人。我一直在琢磨那60个佣人到底是不是人。　　

Step 4

经纪人会推荐很多房源给你，但最终的判断还是要靠自己完成。在美国判断房子好坏要考虑四个关键因素：

一是看治安，最好不是各国人混居的地方，这样的地方人杂，一般冲突都比较多。

二是看学区，但一般来说好学区一般房价都比较高，因为美国的学校大部分都是靠房产税养的，而房价越高房产税越高，这是正相关的。

三是看房屋质量，比如加州为了抗震大部分房子都是木质结构的，就要检查有没有白蚁等问题。

四是看邻居，比如隔壁住着Facebook的扎克伯格，他有女儿我有儿子，这样的房子未必升值，但我们家很可能升值。　　

Step 5

如果看上了自己中意的房子，接下来就要明确房子的费用了。相比较于北上广深，美国买房子不算贵，像洛杉矶芝加哥这些城市的非核心地段70万美金左右就可以买套House，上百万美金的房子已经非常不错了。这笔钱还可以贷款，首付40%就可以了，30年的房贷利率大致在4.5%左右。

美国各州房产税税率及排名

除了房价，在美国买房还要考虑的另一项很重的支出就是房产税。每个州征收的税率不同，基本在1~3%，比如加州大致在1%。假如你买了500万人民币的房子，每年需要交纳5万的房产税。除了房产税还有保险费，每年需要几百到几千不等，这个是可以谈判的，比如你安装了烟雾报警器就可以获得5%的折扣。物业费公寓才会收，House是没有物业费的。

这就是在美国买房的注意事项，好玩吧，如果你觉得好玩就可以自己全部搞定，如果你觉得不好玩就可以让专业的海外房产经纪公司搞定。最后我再说几句：当你钱少的时候，你想理财，那你想得太多了；当你是个中产的时候，你不想理财，那你想得太少了；当你成了富豪，特别是当你上了富豪榜的时候，不管你想不想理财，国家都会帮你想好的，你就不用多想了……没别的，就是想琢磨...