共享/平台经济的崛起
放眼全球，我们不难发现这是一个共享经济和平台经济崛起的时代：
阿里巴巴是世界上最大的零售企业，却没有自己的库存；Airbnb是最大的酒店住宿运营公司，却没有一间自己的客房；市值最大的苹果公司，其核心价值在于其开发提供的数字产品平台。
这些世界知名企业，无一不是DT时代的领导者，他们通过数据开放共享，在平台上打造出欣欣向荣的生态圈。然而至今没有一个开放的金融共享平台出现，直到英国的Open Banking的出现。以措辞严谨著称的《The Economist》杂志对此毫不吝啬用词，直接描述它为银行业的“地震”。
OpenBanking的框架
建立在金融数据共享基础上的宏伟蓝图已经初具轮廓：未来银行的基本业务可以像乐高积木一样模块化，金融服务可以按需求“拼凑”业务模块，增加服务的弹性和多样化。而银行将成为高度开放共享的金融服务平台。金融科技公司和银行的关系由竞争转为合作，共同构成了共生共存的金融生态圈，就像手机App和手机操作系统一样。
Open Banking的关键在于让个人与中小企业及其他第三方服务商，能和银行安全地共享数据。收益最大的还是用户。金融产品越来越丰富和多样，成本越来越低。各种金融产品和服务之间的比较一目了然，更加容易统一管理，不会再有众多账号和五花八门的密匙等烦恼。
智能资产管理门户将成为个人金融活动唯一的入口，人工智能和大数据等技术找到了施展的天地。支付、借贷、记账和理财等金融服务和场景无缝链接，融为一体。金融服务像水和电一样便捷。
数据“割裂”带来的弊端
人类正从IT(Information Technology) 时代走向DT(Data Technology)时代。在DT时代，数据成为最有价值的资产。数据的价值在于关联，但是现实中，数据大部分是割裂和分散的，金融行业尤为突出。
由于同一个人的资金分散在不同金融机构，造成了同一个体的数据是“割裂”的。鉴于数据信息在当前时代具有极为重要的商业价值，没有哪家金融机构是愿意主动无偿对外共享开放的。
对于个人来说，金融数据信息的封闭体现在无法对比同种金融服务的内容和质量，从而无法选择成本更低回报率更高的金融产品。更大的损失在于，由于个人无法接触到全方位金融数据，极大程度的限制了对于有效资产配置的规划。大数据分析和人工智能投资理财等先进的技术，由于缺少完整全面的数据支持，成为摆设。
对于金融科技公司来说，尽管有很多方式获得非金融数据，但这些数据的含金量，比不上银行里的个人金融交易数据。倘若无法打破银行数据壁垒，金融科技公司将始终处于劣势，其发展必然受到制约。
对银行来说，数据不公开，确实对自身业务起到了暂时性的保护作用。但这种数据封闭的代价却是银行失去机会利用共享数据和金融科技公司的创新技术，从而很难为客户提供更加多元化的产品和服务。在客户对金融服务要求越来越高，科技界巨头跨界竞争越来越激烈、社会和监管对开放数据的呼声越来越强烈的大潮下，闭关自守是绝不明智的。
对监管来说，金融数据不公开造成了数据“孤岛效应”，大大将拉低了数据的价值，降低了整个社会金融运行的效率并提高了社会成本，同时也助长了因为封闭带来的金融垄断，不利于初创金融企业特别是金融科技公司的发展。
总的来说，金融业的数据共享远远落后于其他行业。
OpenBanking的前景
OpenBanking的出现，正是为了解决以上的弊端带来的划时代的变革！
英国竞争与市场管理局（CMA）为了让民众受惠于金融科技的创新，也为了让新兴金融服务公司能和大银行公平竞争，主导并推动金融数据共享方案（Open Banking）。CMA规划了一些列改革方向和计划，要求英国各大银行在2018年逐一落实。通过引领全球的Open Banking，进一步强化伦敦的全球金融创新中心的地位。
英国Open Banking专项报告主席Alasdair Smith在报告发布当天表示，银行目前的互联网化只是触及互联网精神的皮毛，金融数据共享和开放才是互联网精神的精髓。通过数据共享，平台型银行的产品更加丰富，数据价值得到提升，收入来源变为更加多元。
就像马云在解释IT和DT区别时说:"IT时代是以自我控制、自我管理为主，而DT时代，它是以服务大众、激发生产力为主的技术"。 金融数据共享符合了DT时代用户对金融服务的期望，必将成为不可阻挡的趋势。
圣玛丽私人财富畅想：全球的金融数据共享才刚刚开始，也面临诸多挑战，法律法规和监管，银行的反对，数据安全隐私，商业可持续性以及技术更新等等。尽管挑战重重，但是金融数据共享是大势所趋。
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*该文章不代表投资建议
