根据《时代周刊》的资料，2012年，有11%的美国人是没有任何的银行户口的；而年收入在15000美元以下的美国人中，只有28%的人有银行户口。去年美国人的储蓄率仅仅是3.7%。这令人不禁要问：美国物价便宜，工资比中国高，美国人的钱都用到哪里去了？

　　《今日美国》的统计数据表明，在2012年的时候，美国全国平均工资是年收入29000美元。根据同一个来源的数据表明，在2010年的时候，美国加州的人的年平均收入是43104美元，相比美国的全国平均，算比较高了。

　　可是，这4万多的年收入，指的是税前的收入。美国人并不是全部的年收入都要交税，税法允许一些免税的地方，比如自己存退休金，养孩子，买医疗保险等。根据美国联邦税务局提供的公式，假如有43104美元的年收入，要交多少税：

　　联邦税：$6901

　　加州州税：$1720.62

　　社会安全税：$1810.37

　　加州残疾人税：$431

　　联邦老人医疗保险税：$1250.02

　　扣除了上面的税项，税后的年收入变成了$30990.99

　　月收入是：$2582.58

　　也就是说，收入算高的加州人，税后的平均收入才有2500多美金。想一想：假如你在中国，月收入只有2500百多块钱，你买得起4000多的iPhone吗？同样，假如iPhone在美国也卖4000多美元，谁买？现在即使是解了锁的iPhone也卖600多美金，美国人基本上也都不买那么贵的，大部分买带协议的$199那种啊！

　　美国人每个月最大的开支在什么地方？根据统计，美国人的钱大部分都用在下面的地方：

　　1、租房子或者交房子按揭：占月收入的百分之十八到三十。假如自己有房，要付房屋保险费和物业税。加州的物业税不是按照房屋每年的估值价来收，还好点。其它州的物业税是按照每年房屋的估值来收的。假如20年前用10万买了一套房，今天的估值是100万，物业税就会突然涨了10倍。

　　2、为退休存钱：美国只有政府官员，邮递员，教师等属于公务员的人不必担心退休后没有钱用，因为公务员退休有比较优厚的退休福利。普通人要靠自己存钱准备退休。社会安全金是不够的。很多公司会提供员工的退休计划，公司帮员工付一部分，员工自己存一部分，属于员工福利的一种。一般人会把月收入的百分之五到十存到退休基金里面去。假如股票市场不好，很多人还要多存点，以免到退休时没钱用。

　　3、生活服务费：水电煤气垃圾，有线电视，宽带上网之类。假如是租公寓的，还要交物业管理费的。另外，美国的人工贵，理发洗头随随便便就上百美元，下水道堵了，天花板漏了，请工人来修，要按照工人从家里出来开始计时，每小时60美元。假如工人路上堵车，没开始修就已经先收你上百美元了。

　　4、食物：美国的食物不是在任何地方都便宜。在加州这样农产品发达的地区，自己买菜做饭会很便宜；但像夏威夷那样的地方就会很贵。但是，无论在哪里，到外面餐馆去吃，都会贵很多。美国人还有浪费的习惯，比如一天喝三杯星巴克，加上小费，一个月光喝饮料就得花600多块美元了。

　　5、交通：美国的大部分地区公共交通极为不发达，没车就等于没腿。大部分人要开车上班。即使去买个菜，看个病，都必须开车出去。小朋友要找个同学玩，要么是同学的家长开车来接，要么就是自己家长开车送，否则寸步难行。所以，美国很多地方，孩子16岁就能拿驾驶执照，就能开车了。假如家里有两个大人，起码就要有两台车，还要有一台车当后备，万一突然有台车坏了，马上能替补上去。

　　养车的费用再怎么比中国便宜，都是相当可观的。由于公共交通不发达，车子一坏就很麻烦，所以，普通美国人是不会买那些经常会出大小毛病的车的，即使那些车可能牌子很响亮。因此，虽然美国人花3万多块钱就能买台奔驰，工作半年就能买一台；5万多就能买台非常拉风的宝马；但是，真正买的人不多。因为这种豪华车无论是维修费，保险费还是年费都比普通车贵很多，（最贵的本田车换一次油30多块；但最便宜的奔驰换一次油是两百多块）更何况开豪车并不一定代表身份！很多国人羡慕在美国，兰博基尼才卖25万美元一台，在中国要卖几百万人民币。但是，很多人都不知道，25万一台的车，每年光交车税就是差不多3000美元，保险费要上万美元，不是钱多多，谁会去买？

　　6、学生贷款：美国的大学学费非常贵，动辄几万美元一年，名校则6万到8万多一年（不包课本，也不包住宿和饮食，这些都要另外付钱）。课本也很贵，有的一本几百块美金的。假如住宿，住宿费一个月千把两千美元是很普通的。很多美国的父母不像中国的父母那样，把自己一生辛辛苦苦赚来的血汗钱给子女读大学，期望他们将来养自己。美国人通常要自己想办法挣钱读大学的。大部分人会贷款。假如读完大学以后，发现自己的专业的工资不太高，就会发现要还学生贷款是一笔非常大的负担。有的人要用几十年的时间来还贷款。

　　7、娱乐：虽然在美国看电影比中国便宜，7块到15块美金就能看一次大片。但是，美国人喜欢到现场看美式足球，棒球，篮球。这些球赛的门票动辄几百块一张，假如是决赛就更贵了。如果决赛不在自己所在的城市，要飞到决赛的城市去看，门票加机票加酒店，还有吃喝，就是一笔非常大的开销。如果平时再上上酒吧，一杯鸡尾酒起码十几块。如果再有点其它爱好，比如登个山，潜个水，滑个雪，打个猎，出个海，钓条鱼等等，再加上自驾游，出国游......再便宜，钱都会如流水一样花掉。

　　8、医疗保险：美国的医保系统跟中国不一样，不存在“个人账户”。年龄越大，保险费就越贵。假如工作的公司没有提供保险，或者保险不好，要自己买的话，就非常贵了，每月花几百美金买医疗保险的大有人在。生一个孩子起码要一万多。不买保险，假如有大病，除非是赤贫，政府埋单，否则一生的积蓄一下就会用完。美国的医疗保险，看病，拿药，牙医，眼医，都分开的，加起来买就是一大笔钱。

　　美国是富人和穷人的天堂，但是，对于占绝大部分的中间阶层来说，上面的这些开支，足以让平均收入的美国人变成月光族。

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