无论是新西兰本地收入贷款还是海外收入贷款，银行在确定贷款额度的时候都要考虑：

通常情况下，在贷款与价值的比例（Loan to Value Ratio，LVR）上，新西兰本地收入的申请人的贷款比例要高于海外收入申请人的贷款比例。

在收入充足的情况下，本地收入申请人如公民或拥有PR的居民，首套自住房的贷款比例可达房产价值的80%左右；持有工签的本地收入申请人可以贷房产价值的70%左右。而没有新西兰居住权的海外投资者一般情况只能贷款65%-70%。

▶浮动利率贷款

浮动利率贷款是指在整个借款期内，利率随市场利率或法定利率等变动定期调整的贷款，调整周期和利率调整基准的选择由借贷双方在借款时议定。

浮动利率贷款更贴近市场利率水准，当利率下滑时，可节省利息成本。目前，新西兰的浮动利率要高于固定利率，短期看选择固定利率要比浮动利率更省钱，但贷款利率的升降趋势很难预测，风险较高。

▶固定利率贷款

固定利率贷款是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。

将利率固定，意味着一定期间内无论法定利率怎么调整，借款人的借款利率不变，所以还款额不变，便于借款人安排自己的资金。

固定利率贷款的优势在于可以回避利率上升的风险，但当利率走稳或者下调的时候，贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。

▶混合利率贷款

您可以把贷款金额分为两部分，快速还贷的一部分可以采取浮动利率贷款，另一部分选择固定利率贷款。

目前，房贷还款有“还本付息（P+I，即Principal+Interest）”和“只还利息（I-only，即Interest Only）”两种方式。

假设您的贷款总金额为$80万，固定1年期的房贷利率5%，贷款期限为30年：

►还本付息（P+I）：每个月需要还$4295；

►只还利息（I-only）：每个月需要还$3333；

这两种不同的方式每个月还款的差异为$926。选定还款方式后，不管经济状况是否出现问题，每个月还款的数额是不能改变的。如果选择“还本付息”，每月需还款$4295；如选择“只还利息”，只需每月还$3333即可。由此可见，“还本付息”对购房者的经济压力要大于“只还利息”。

多数自住房的购房者都会选择“还本带息”的还款方式，定额定时归还本金，以尽快实现对房产的完全拥有；如果想用有限的资金购买更多的房产用于投资，“只还利息”无疑能帮您实现财富梦想。

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