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中国国家外汇管理局在严打外汇违规流出境外后，又于“国庆黄金周”前三天再出新招---严格限制出国人士在境外提款机的取款额度！
新政策限制了中国银联账户的境外现金提取额度：从2015年10月1日至12月31日的境外取款额度上限为5万人民币！2016年的个人境外取款额度上限为10万人民币。而按照以前的规定，每一位出国人士的取款额度是每天1万人民币......
这一政策是在“国庆黄金周”前三天宣布的，而“黄金周”也正是大批中国人出境旅游的高峰！最近一段时间，由于经济发展速度放缓、大批资本外流，人民币正面临着“贬值”的压力......而此举正是政府试图挽回贬值局面的措施。但此举将对澳大利亚等国的旅游业、奢侈品零售行业、甚至房地产业，造成不小的负面影响！
澳大利亚相关业内人士表示：“中国方面担心资本外逃，因此希望通过封锁住外逃缺口，来防止人民币进一步贬值。”
据悉，这是中国首次正式限制银联账户的境外现金提取额度。一名澳大利亚银行业人士称，通过银联账户在境外进行现金提取，是以合法的方式将资金输送到境外的一种形式；他说，在澳大利亚的提款机上，使用银联账户每天最多可以提取2000澳元......如果这一行为在多个银行账户复制，那么每周就可能会有7万澳元流出中国。虽然速度缓慢，但这笔钱能够作为购买一套公寓的首付了！”
另一位银行业人士称，中国对境外现金提取额度的限制，说明可能有大笔资金通过这一渠道“漏出”。在境外提取现金对于中国游客来说非常普遍，因为这样的手续费会低于直接刷卡；不少中国留学生也使用银联卡在境外的现金提款来交付生活费和学费。
银联集团对此表示，新规定并不适用于贷记卡通过境外销售终端的刷卡消费行为。
最近几个月，由于担心资本外流，中国外管局加大了监管力度。据称，不少来澳大利亚购买房产的人士，会先让亲友帮忙换得足够外汇，然后再私下把钱还给帮忙者......几笔汇款汇总后，就可以成为购买房产的首付款。
外管局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时可拒绝购汇申请。
根据外管局的规定，五个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在七日内从同一外汇储蓄账户五次以上提取接近等值一万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至五个以上直系亲属等情况，界定为“个人分拆结售汇行为”。
比如，小明打算在美国买房子，但受困于每年五万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他（同日、隔日或连续多日）......这样就可能构成了“个人购汇分拆交易”；如果往前推算90天内购汇总金额超过等值20万美元，那么小明就会上银行的“关注名单”，可能会被暂停其外汇交易及汇款业务。
1、加强企业客户购汇管理：
加强经常项目的购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇；同时防范企业无真实背景的跨境套利交易。
2、加强服务贸易外汇审核：
对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容；对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值五万美元付汇业务的，要求严格审核。
3、加强个人分拆和重复购汇管理：
对累计大额频繁购付汇的用户加强监管，严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。银行应当每两个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，五个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，纳入关注名单。
有消息称，单单在8月就有1417亿美元资金流出中国，比7月的1250亿美元增长不少，达到了历史新高！
本文摘自《微澳洲>
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