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对许多人而言，使用信用卡消费付款似乎是一件自然不过的事。但自今年10月1日起，全美商家的收银系统以及银行的发卡机制将全面升级至EMV技术。EMV是由全球三大发卡组织Europay、MasterCard以及VISA所成立的工作小组，EMV是取Europay、MasterCard和Visa的首个字母缩写组成，为晶片卡的全球技术标准。

鉴于传统的磁条信用卡用户资料易被读取，进而制造伪卡，EMV技术旨在降低帐户资料被破解以及信用卡被伪造或盗刷的风险。晶片卡因每次的交易动态值不同，因此大大提升了持卡人资讯的安全性。为此，美国将於下个月1日起，全面推行晶片银行卡制度。

鉴于传统的磁条信用卡用户资料易被读取，进而制造伪卡，EMV技术旨在降低帐户资料被破解以及信用卡被伪造或盗刷的风险。(VALERY HACHE/AFP/Getty Images)

在这个重大的金融制度变革之际，消费者该注意哪些重要事项呢？本文参考《商业内幕》9月15日报导，整理出消费者必须了解的信用卡使用须知如下。

1. EMV智慧晶片并非新技术

EMV终端机在欧洲许多国家已经相当普及，世界其它地区发行晶片卡也行之有年。相对於传统的磁条信用卡，EMV晶片卡被伪造的难度增加、成本也相对昂贵。

传统的磁条信用卡在刷完卡後，消费者必须在签单上签名。但使用EMV银行卡只需按下4码个人识别码（PIN）即可。在美国，银行可以选择发行需要用户输入PIN的信用卡或是金融签帐卡（Debit Card），但不一定得在今年10月就推出。

2. 持续使用旧型刷卡机的商家将负起被盗刷赔偿责任

目前，在美国，若是消费者的信用卡被盗刷，发卡银行必须承担风险与责任。自10月1日起，这个责任将移转到那些还继续使用旧型磁条刷卡机、却不提供接受晶片信用卡的商家。

当然，如果商家改采EMV终端机，那消费者被盗刷的风险仍由银行承担。另一方面，假如商家已启用EMV终端机，但银行却无发行晶片银行卡，被盗刷的责任仍属银行。

3. 10月1日是「软性」截止日

10月1日是个「软性」截止日，这不意味着10月1日美国的信用卡市场一切将瞬间改变，因为很多商家还没安装新的终端机，而一些银行也还未发给客户发行新的晶片银行卡。

蓝牙通讯行动支付方案公司Stratos Card执行长奥尔森（Thiago Olson）表示：「这是大转变的一个起头。大部份的商家都还未听说EMV一词，这只是推动转变的开始，预计在美国还要花上几年的时间，让消费者以晶片卡取代磁条卡。」

Visa、Discover、MasterCard以及American Express都已经蓄势待发。但奥尔森说，还有很多商家还没有准备好。

4. EMV技术并无法杜绝线上交易

EMV的防盗刷技术仅在实体店面生效，如果消费者在线上购物，仍存在风险。从欧洲的EMV使用记录看来，晶片信用卡在实体店面被盗刷的机率几乎很少，但在线上购物，晶片信用卡被盗刷的机率仍然不减。

5. 消费者将自动取得新的EMV晶片信用卡

在美国，每家发卡银行邮寄EMV信用卡给客户的时间将有所不同，有些早已寄出，有些还未处理。据智能卡联盟（Smart Card Alliance）的数据，约有1.2亿美国人已收到EMV晶片卡，预计到2015年底，将有6亿美国人可以拿到EMV晶片卡。新的EMV晶片卡仍有磁条，以让那些还未安装新技术的商家可以接受付款。

6. 转换的过程可能有一段适应期

刚开始使用新卡，可能会觉得不是那么习惯。运用大数据监测并防止诈骗公司Feedzai的执行长塞巴斯蒂昂（Nuno Sebastiao）表示，EMV技术上并不难，但有些人可能刚开始时会不习惯。

7. EMV并非盗刷的终结者

奥尔森说：「EMV是正确方向的开始。」但不是万灵丹。奥尔森解释，EMV晶片卡上有卡号，仍有被用在线上盗刷的风险。尽管晶片很难被复制或伪造，但遗憾的是，从安全角度上来看，EMV信用卡并无太大的改善。

直到信用卡的安全性有关键性的突破，否则消费者都必须谨慎使用信用卡，例如监看信用卡交易过程是否被盗刷，此外，就是要记住你的每项交易明细。

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