个案 “我想在英国贷款购买新房, 为什么银行不借钱给我?”,英国房产与投资专刊微信公众号文章

在英购房申请贷款为什么有些银行拒绝放贷？申请贷款有哪些规则是您必须知晓的？本期英国房姐个案答疑时间为您揭晓。

在英购房寻求房贷是多数投资者都会经历的环节，但是不同银行会有不同的放贷政策。就问题大类来讲，贷款事宜也是其中重要一项，房姐每周都会收到客户发来的各种关于贷款的问题。但是贷款问题虽然普遍，但是不同投资者在不同城市投资不同项目需要解决的贷款问题也会不同，因此贷款问题向来都是最复杂的。

下面我们就以最近一位购房者的经历来看看关于申请新建房产贷款的那点事儿。

房姐你好，最近我在一个沿海小镇看上了一套不错的房子，这是一套一居室房产，现在仍在建造中，预计今年8月完工。我在售房处询问的价格是16万英镑，需要支付10%（1.6万英镑）的首付，因此考虑到之后其他的费用，我准备向银行贷款13万英镑。之后我去了汇丰银行（HSBC）咨询了贷款的事情，得到的回复是对于在建中的新房子，我需要先交纳2.5万英镑的押金，否则他们不会借给我这个数额。之后我又咨询了另外一些银行，得到的答复都差不多，除非我去申请Help to Buy（购房救助）项目。2.5万英镑对于这套房产来说也是15%的金额了，我现在并没有足够的资金去支付这15%。我该怎么办呢？

以上案例及问题来自房姐的一位客户P先生，他的问题是关于新建房产贷款申请事宜。首先，通常来讲，申请在建房产贷款与已完工房产的贷款是不同的。就像P先生之前所说，这套房产会在今年8月完工，虽然就时间来讲不算太久，但是对于银行来说这个期限是“不确定”的。因为房产的完工时间会由于各种各样的原因而延迟，一旦出现任何延迟，那么贷款合同就要重新签署。P先生虽然做了实地考察，但是对于完工时间也只是说8月，确切的时间仍未知晓。

在汇丰银行英国官网上，“您是否准备申请新建房产贷款？”是答疑板块中被解答次数非常多的问题之一（第四位），这代表有不少购房者都会遇到类似问题。而官方给出的答复是“我们会根据房产价值，向贷款申请者提供至多85%的贷款。但是如果您申请贷款的数额是房产价值的75%以上，那么您需要交纳至少25000英镑的押金。”P先生想要贷款的金额是13万英镑，已经占据房产价值的80%，大于75%，因此他需要交纳这2.5万英镑，这比开发商给出的10%首付多出9000英镑。

除了完工日期的问题，银行或其它贷款方不愿对新建房提供高贷款额度的另一重要原因是财物方面的风险，因为目前很多新建房产价格被开发商和测量师定得过于“虚高”。举个例子，倘若一套房产价值25万英镑得房产在市场上售价30万英镑，如果首付是10%，那么买家需要支付3万英镑，剩余的27万英镑可以向银行申请贷款支付，但是此时申请贷款得金额仍然高出了房产本身的价格。这对于贷款方来讲是存在风险的。

目前对于P先生来说，如果他仍然想贷款购买那套房产，最好的解决办法是先交纳2.5万英镑押金，然后申请接下来13万的贷款，毕竟这个金额比首付只多出9000英镑，通过其它途径借款应该是毕竟容易筹集到的。

在所有提供贷款的银行中，目前巴克莱银行（Barclays）的押金数额规定相对划算，押金数额是2.4万英镑，最高贷款额度也是房产价值的85%。另外，克莱德斯戴尔银行（Clydesdale Bank）允许购房者在只交纳房产价值10%的首付后直接申请贷款（不需要交纳额外押金），但是房产类型仅限于别墅，如果您购买的是公寓那么政策仍然是和汇丰银行的大多数银行相同。

在这里房姐再次强调，贷款的问题确实是小伙伴们都会遇到的，并且也是最容易“蒙圈”的问题。不过由于自身面临的不同现状贷款的问题也是千差万别，也就是一个问题虽然适用于客户A，但不一定B也适用。因此如果您在这方面有疑问一定要与房产专家进行一对一的商讨，制定出只适合自己的解决方案。

如果您也有关于贷款方面的问题请尽管联系房姐，房姐及身边的专业团队会为您找到最适合您的解决方案，能帮到您房姐也会很开心！：）

声明1：房姐个案分析中的实际案例均经过了当事人同意予以刊登。

声明2：本公众号文章均为知识政策普及性质，并非绝对建议，不承担法律责任，如果您有进一步疑问还请咨询税收房产专业人士。