中国公民如果最近要往海外汇款，一定会发现银行的柜台人员要问你的问题是越来越多，越来越烦，你要填的东西也会变多，但这还算没大事的。
“国家外汇管理局（简称“外管局”）的系统通不过，提示异常，因为汇款的次数太多，资金被自动拦截了”银行柜员无奈告之。这是今年以来，很多留学生家长在银行给境外的儿女汇款时遇到的问题。
银行柜员会告诉汇款人，如果资金被外管局认定为可疑，即使汇出去，也有可能在途中被冻结。同样，近日有多位所谓投资人反馈在进行海外汇款的过程中遭遇资金出境难题，比如个别投资人在以“蚂蚁搬家”的方式将资金在香港集结成功将资金汇至项目方指定的监管账户后约一周的时间遭逢国家外汇管理局(外管局)约谈，在被问及资金出境的目的时，投资人作实回答说投资移民后被罚款。
据了解，外管局以投资人违反外汇管理制度为由，首先向投资人发出电话约谈通知，如不能得到当事人回应，约一周后会再次致电，约谈后外管局会向投资人开具罚款。目前投资人被外管局的约谈比例约为30%-40%，罚款比例为1%-5%不等，罚款金额一般为汇款总额减去个人年度外汇额度后的2%。如投资人汇款总额为55万美元，扣减个人年度外汇额度，罚款额度为（55-5）*2%=1万美元。某地的王先生在2周前就亲身经历了外管局的邀请，原因是9月底赴港完成了55万美元的EB5打款，外管局最先开出的罚单是13万人民币，在多次斡旋后最终以态度诚恳、虚心认错等表态，换得了罚款4万人民币的”从轻发落“而得以结案。
据外管局内部消息反馈，资金出境管理方面在近期肯定不会放松，约谈的比例将会增大。
其实早在去年9月下旬，外管局就发布通知称，按照《国家外汇管理局关于发布》有关要求，决定正式启动对外金融资产负债及交易数据、个人外币现钞存取数据及银行自身外债数据的报送工作。个人外币现钞存取数据及银行自身外债数据自2014年10月10日起每日报送。潜台词是“加强对跨境资金的监控”。
以上那些家长遇到的问题，银行柜员会称理由是最近已经汇过，再拿出以前这位客户从国内银行汇给同一个人的清单。这并非个例，但是毫无办法。
比如小明打算在澳洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在澳洲的新生活的时候，忽然发现钱过不来！
从2015年10月开始，你还会发现用银联卡在境外取现，将不会是“无限额”了，想要在国外疯狂购物、买房买车用银联卡可能是做不到了。。。不得不感叹，移民难，移钱更难啊！
新规是：中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除了每卡每日不超过等值1万人民币以外，还增设年度限额。
2015年10月1日-2015年12月31日期间，每张卡境外取现不得超过等值5万元人民币。但是由于不同的发卡银行会有不同的单独设定限额，所以说，具体的取现金额还要咨询发卡银行。
自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。目前，中国每个公民身份证每年可以购汇的上限为5万美元或等值外汇。
根据最新数据显示，2015年1-9月，中国的银行累计结汇82624亿元人民币（等值13377亿美元），累计售汇101451亿元人民币（等值16392亿美元），累计结售汇逆差18827亿元人民币（等值3015亿美元）。从银行代客涉外收付款数据看，2015年前三季度，累计涉外收入15.28万亿元人民币（折合2.48万亿美元），对外付款15.70万亿元人民币（折合2.54万亿美元），涉外收付款逆差4139亿元人民币（折合636亿美元）。
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