探亲旅游保险: 父母探亲旅游保险, 千万别等到最后一分钟才

买?

新延期的保单，不再保前一份保单里生过的病或没有看完的病。

加拿大的探亲旅游保险是提供“突发”性的疾病或意外发生时的保障。如何理解“突发”性在保险公司的承保条款里是用的字眼描述的并不是很清楚。父母探亲旅游保险属于临时的商业医疗保险，这种临时的商业保险是一种预防性质的，保障于突发的疾病与意外伤害，或不可预测灾难疾病等。如果你买保险是为了单纯来需求治疗，特别是已经开始生病才买保险就来不及了，保险公司也绝对不会承担理赔的。如果你仔细阅读推敲保险公司的承保条款，你会明白这种临时的医疗保险保的就是“稳定性疾病”或“突发性疾病”。

稳定性定义：过去120天病症没有加重或没有新的症状或病情反复，或用药没有在剂量上改变，或没有改变治疗方法，或没有住过院或看过医生(包括专科医生)。

突发性疾病 : 是从来没有得过的病，急性的，预测不到的疾病。

常见买旅游保险的误区：

- 生病时才买保险

- 延期保单后继续治疗前保单生的病

- 在保单生效前4个月看过的病

- 为治疗某种病才买保险

- 等待期中已经有病症

- 不听医生医嘱乱求医

- 做常规检查

- 购买常规处方药

- 没有得到保险公司同意就医检查

- 为出外旅游才买几天保险

- 为不稳定的慢性病买保险

 如果有以上的任何情况发生，买的医疗保险是不保的。

特别注意的一点，如果前保单期内生的病或没有看完的病，在新的保单里不再受保。

保险与税务: 购买人寿保险，指定受益人，人寿保险的赔偿是免税的

  “  买保险千万不能等，风险是算不出来的 ”

加拿大税法有一条规定，死亡时视同出售。意思就是，人去世后，名下的资产需要清算，增值部分视同实现了，则需要申报交税。
资本增值税

如果该物业是自住（Principal house），在加拿大税例来说，是唯一赚钱仍可免税的项目。

当一个人死后，政府会把这人名下的财产视为按当天的市场价变卖。如果一个人在死之前卖掉自住屋，纵使这是在20年前以50万元买入，现时升值至200万元，升值的150万元不用交资本增值税，买屋的50万元原本就是税后收入，也不用再交税。如果有两套物业，情况就不一样了。

举例：

如果名下有两套物业，其中一套可以免交增值税，另外一套则需要按规定计算增值税后，受益人才可以继承。假如，当初购买第二套房子是100万加元，去世时房子增值到300万，则需按100万（50%）增值计算增值税。

遗产验证费

虽然加拿大没有遗产税，但有遗产验证费（Probate fee），各省收费略有不同。安省的遗产验证费，为遗产的市价总额的1.5%。具体来说，安省的遗产验证费分两阶段徵收，遗产总值首5万元，验证费是0.5%，超出的金额收取1.5%验证费。如果需要进行遗产验证的资产达200万元，该费用便要3万元。

 

结论：一般建议，购买人寿保险，并指定受益人，是减轻后人因承继遗产而可能面对的税务负担，因为人寿保险的赔偿是免税的。

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