小白买房，只有工签怎么办？贷款额度不够找谁？,逸居新西兰微信公众号文章

都说在新西兰购置房产手续多多，不懂行的还真不好去购买。那怎么办？近期，我们特别就房屋购买和贷款会遇到的问题和解决方法采访金松鼠信贷的房屋贷款经理（Mortgage Broker）Tiffany，并将核心信息整理于此奉上，希望对您在新西兰购置地产有所帮助。

首先，我们先来了解下两个案例中所涉及的问题：

案例分享一

客户连续被两家银拒绝贷款。工签不到12个月，没有居民身份，怎么在大银行贷款？

答：在客户背景评估过程中我们了解到，客户2016年12月拿到1年有效工签，在决定买房时有效工作签证不到12个月。但是，客户毕业一年时间有着很高的年薪，并且工作类别属于很受欢迎的行业。同时，客户的居民身份也在申请当中。因此我们为客户写了很长的背景介绍并提供所有相关证明资料。通过我们，银行直接预批下60万纽币的贷款额度，而且是80%的贷款。收到预批信后，客户很快在3月买到自己心仪的房子。

但是要注意的是，银行政策长期变化，现在能拿到贷款并不意味着今后肯定能贷到款。因此，在能贷到款的时候，请务必抓紧时间贷款。

问一：

专业房贷金融公司的贷款经理（Mortgage Broker）主要作用是？

答：专业房贷金融公司的贷款经理可以根据客户的财力和背景以及贷款需求为客户灵活定制专属银行贷款申请。贷款经理还能够根据行业内行情变化向新西兰当地大型银行、中资背景银行以及有牌照的次级贷款公司递交贷款申请。我们为客户提供金融服务的范围更广泛，其中新西兰主流银行包括：ASB, ANZ, BNZ, Westpac, Kiwibank, TSB, SBS等；新西兰当地中资背景银行包括工行、工商银行、建设银行等。

问二：

委托专业贷款经理进行操作的好处是？

答：找专业贷款经理是因为专业的服务和行业经验。贷款经理更了解每家银行的政策，会根据的具体情况来酌情选择最为适合拿到预批/拿到好的定价（Pricing）的银行。我们每天都会帮助客户递交申请拿定价（Pricing），我们了解银行每天最及时的数据和政策动态，所以我们会根据银行最新动向，选择最好的银行去递交。

如果您遇到的贷款经理问了您很多关于财务和背景的问题，请您不要有所顾虑。因为贷款经理了解这些信息是为了能够更好评估您的情况，为您设计一个完美的方案。比如，当您名下有多处房产，不知道如何安排贷款时又遇到贷款已经贷不动的情况，贷款经理会为您提供一些建议来帮助您。

案例分析二

某客户已获得40万纽币的预批贷款额度。但我们了解到客户首付款充足，虽然是首次购房，但因一直与父母同住，所以实际是买来投资出租，故此套房能当做投资房目的，以租金收入的方式来提高贷款额度。

答：针对客户购房作为投资使用，我们根据这个情况认为客户可以利用租金收入情况提高自己的借贷能力（Borrowing Capacity），所以他能带出的款相比之前有显著提高。而且，他的首付金额很充足。最后，我们帮助客户拿到69万纽币的贷款额度和60%的贷款比例，最终购买了一套115万纽币的房产。

相信通过大家对以上两个案例，会对于房贷金融公司贷款经理的职能有了一定的了解。那么，如果我们需要买房，首先需要做什么准备呢？下面几个问题，会对您有不少帮助。

问三：

拿到预批信后，我该怎么做？这上面的条件现在就要满足嘛？

答：关于购房，通过申请并获得预批，您就能够明确了解自己可以贷款的额度了。您可以综合自己首付的能力，确定自己的购房总价。至于预批信上关于贷款的条件，您在没有买下房子前什么都不需要做。一般情况下，预批信中要求的文件有：房屋地界协议（Border Agreement），赠与信（Gift Letter）或者能够证明首付资金来源的文件，以及首付金额已经在新西兰的账户或者已经打入律师账户。

问四：

我看中一处房产，计划去参加拍卖/准备出价，这个时候我应该注意什么？

答：在新西兰进行房屋交割必须通过律师进行（费用在700-1,200 纽币不等）。因此，当你看好一处房产后，准备出价或参加拍卖时，首先你要把买卖合同和Title发给你的贷款经理，让贷款经理帮助您确认银行贷款预批信可以用于该处房产后，您就可以把房屋文件发送给律师（LIM Report），律师会帮助您解答各种问题并提醒您一些注意事项。请您一定要注意的是，只有当贷款经理和律师确认了全部文件没有问题的情况下，才可以出价/参加拍卖。

此外，虽然聘请房屋检测师并不是必须要求的，但是我们建议您聘请房屋检测师对您即将购买的房屋进行相关方面检测。房屋检测师也可以口头向您整体概述下房屋的质量情况以及指出一些隐患和注意的地方。关于房屋检测师的费用，大概在150-300纽币之间。