关于转贷，我们在上一次的文章中，提到了利率以及套现。
而事实上，贷款结构的调整，才是转贷时最需要注意的方面。
（贷款结构的调整通常是与投资物业及其贷款有关）
在申请购买投资物业的贷款同时，把自住房贷转贷并且从净资产部分套现，以达到尽少付现金的效果。关键就在于，分多少个帐户才能直接体现投资为目的相关的贷款，而实现税务方面的最优化。
（因为纳税人有责任向税局提供证明哪个贷款帐户，或者哪一部分的贷款是属于投资性质的。）
一个正确的贷款结构总体安排，将为日后物业相关的税务安排奠定一个稳定的基础。
- 实际案例 -
王先生和太太在St Ives有一套目前市值大概一百五十万的独立屋，尚有约八十万的贷款。
他们考虑最近在悉尼内西区购买一套大概六十万的二手公寓作为投资，而在两年以后一套当时以期房合同价五十万购买的Brisbane市中心的公寓将会交割成为第二套投资物业。他们两位希望能尽量少拿现金成交这两套投资物业，与此同时达到账目分明，并且税务优惠最大化。
相关建议
是在尽量避免按揭保险的前提下，从St Ives物业上套现，得到投资物业的首付和尾款以及政府费用（包括印花税）部分，而余下的从投资物业本身再另外贷款。
基本结构安排
HomeLoan account 1
$800,000
原有房贷，抵押物为自住房，并无任何税务影响
InvestmentLoan account 2
$145,000
抵押物为自住房，为套现部分，以助悉尼二手房投资物业成交
InvestmentLoan account 3
$480,000
抵押物为内西区投资房，贷款利息为退税项，因此无需对冲帐号
InvestmentLoan account 4
$120,000
抵押物为自住房，为套现部分，以助Brisbane投资物业成交；但同时把Brisbane首付的10%也套现回到手上
InvestmentLoan account 5
$400,000
抵押物为Brisbane投资房，贷款利息为退税项，因此无需对冲帐号
St Ives的物业上还有相当一部分剩余的净资产。假设供款能力没问题，王先生和太太还可以重复这样的设置再作投资。
但您会注意到，这只是一个基本帐户及抵押的结构，并没有谈及贷款申请的先后顺序，相应的还款方式或者是产品利率等。
友情提示
有些贷款结构的设置将直接影响整体灵活性，减少了再转贷或套现的选择，也变相影响了再投资的机会。比方说，如果已有物业有一部分房贷锁定在了一个定息产品，则在考虑套现或者转贷的过程当中必定有所顾虑。
为了正确地安排贷款的总体结构，使将来无论是贷款还是税务方面的操作都一劳永逸，【澳洲财富】建议您，最好咨询身边像安德信这样的职业贷款经纪，确保以最适合的方式和结构进行转贷。
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