前几天晚上正坐在家里盯着儿子练琴，突然听到外面一阵骚动，我以为邻居家吵架了，这对土耳其老夫妻在这边住了20年了，儿子女儿都跟他们住在一起，平时安安静静的，今天怎么会那么闹。于是我走出去想看看究竟发生了什么。

一走出去，就看到男主人Alan的女儿，我问她怎么了，她拉我到她家外侧，只见篱笆围墙上一个大洞，这是怎么搞的，我顺着缺口看进去，一辆白色的马自达轿车居然头朝里扎在她家院子里。本来打理的井井有条的院子现在被车子撞的一塌糊涂。

过了一会儿，车子里钻出了三个年轻男子，他们好像也一头雾水，对邻居家人说着抱歉。很快警察也来了。我看着一地狼藉实在有些发傻。要知道邻居家并不是靠着大马路，也没有路冲，只是后院邻着小区里的一条小路，车速不应超过40码的。万幸的是那辆车擦着他们的房子过去，再偏一点，恐怕房子上也是一个洞。更幸运的是当时院子里没有人。这还要感谢多伦多的鬼天气，九月初就已经冷的不行，要知道夏天的时候邻居家每天都在院子里吃饭、bbq、聊天，晚上八点多应该正在吃晚餐。

Alan看到我，举着双手，做了一个无可奈何的动作，是啊，真是天降之灾。我走过去安慰他，至少房子没事，人没事，已经是万幸了。很多时候我们都觉得岁月静好，也的确大多数时候日子都是平静美丽的，但是意外就是意料之外，猝不及防的打破平静。前几天看到一段对话很有意思。

A问B：“你买保险了么？”

B回答：“没有，因为我家里人不配合我，不愿意买保险，觉得不吉利。”

A说：“那是因为他们觉得那种事不会发生在自己身上，可是等到发生的时候再买保险就来不及了。”

B说:“对啊，比如你跟他说你觉得在路上出车祸去世的概率有多大，他会很生气的说乌鸦嘴，别乱说，这种事不会发生的。但是你说这期彩票一亿美金，但估计你肯定中不了。他就会说那可不一定，说不定下期就是我。”

在人的意识里坏事总是不会发生在自己身上的，不管概率有多大，而好事终归有天会被自己撞上，哪怕比被雷劈中三次的概率还小。仔细想想这样的逻辑不可笑么？在美国人均拥有3.5张保单，日本人均拥有6张保单，香港人均拥有8张保单，中国大陆6个人才平均拥有一张保单。最近几年我明显的感觉到随着生活水平的提高，新来的大陆移民的保险意识已经越来越强了。但依然很多人有侥幸意识，认为谈保险就是不吉祥的。

“买了保险没得病”和“得了病没买保险”哪个更悲惨？

其实就算大家觉得坏事情不会发生，有一份保险也不是坏事，如果未来用不上这份保险不正说明您的生活岁月静好，何其有幸么。而保险公司也一样很了解客户的心态，所以例如大病保险、长期看护保险这类不是百分百会理赔的险种都增设了“退还保费”的条例。如果客户去世（或已付清保费”并没有用到这份保险，则可以全额退还保费。充其量就是用这几年保费的利息买了一个保障。

如果一个人生病了，试想一下有几个人亲人朋友可以一次性拿出几十万来给他治病或者生活？大多数人顶多买束花买点补品去看看照顾一下就不错。在真的面对疾病和困难时，一句安慰固然重要，但能做到雪中送炭的还真的只有你早早就为自己准备好的保险。买了保险没生病是幸运，生病了没买保险是悲剧。

不光是生病，意外和死亡每天都在发生。一场地震让中国几万人受灾，一场飓风让美国的休斯顿成了泽国。我的一个朋友刚好住在休斯顿，飓风来的时候水淹到房子一半。坚守了一天他们还是撤离了。朋友在微信里感叹：“真没想到自己怎么就莫名其妙的成了灾民。”我们都在安慰她，但是谁都知道这时候的安慰轻如鸿毛，既不能给她提供一个遮风挡雨之所，也无法让她吃上一餐热食。虽然庸俗，但不得不说在真真实实的灾难面前，实实在在的帮助才更有力量。

文章写到一半我不得不出门工作，抬头看看天空，虽然现在还阳光明媚，但远处可以隐隐看到团团的乌云。于是我走回屋里多拿一件外套，再拿上一把雨伞。因为有备无患才能让我不至于在雨中狼狈不堪。其实人生又何尝不是如此，仔细想想怎么可能有人一辈子都风调雨顺，各种可见不可见的意外每天都有人在经历，谁知道哪天会轮到自己。何不趁着现在一切正好，给自己建好避风港。

阴天出门尚且带伞，无常人生岂可无保险。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[email protected]；微信号：37176446。