储行对房屋所有权“苦乐参半”的现实状况进行了可能引发争议的研究。

它得出的结论是：

虽然在如今的市场中攒首付是件很有压力的事，但对于那些迈出这一步的人来说，

他们能更好地在危机发生之前还清他们的贷款。

这些发现挑战了澳人经常听到的警告，即最近的首置业者承担了超过他们负担能力的债务，其脆弱性将在经济低迷时期暴露无遗。

那些成功从租房过渡到买房的家庭最终“比早期的首置业者更有经济保障”。

而现在要实现这种过渡变得更加困难了。

“总体和个人债务比率的上升似乎与家庭财务脆弱性加剧没有关联——至少就首置业者而言是这样。”

在这方面的首次研究中，储行的经济部门调查了年轻澳人是如何踏上“房产阶梯”的，即如何实现从租房到购房的转变。

这通常被认为是一个人的财务生活中最危险的时期，因为它涉及到大量的债务和利息负担。

报告的作者称，由于最近的新借款人处在偿还贷款的更有利位置，而且已经在偿还了，所以“任何既定的利率变化，对消费和活动的影响可能比危机之前的要小。”

分析发现，潜在首置业者被挤出房市的主要原因并不是自2008年以来不同代人对住房所有权的态度发生重大改变，而是房价上涨。

“我们得出的结论是，‘租房一代’反映的是房价上涨，而非（代际）偏好发生改变——家庭依然有类似的愿望，希望成为有房者，但相比以往，能够进入房市买房的潜在首置业者更少了。”

负债的首置业者也比租房家庭更富裕，即使他们往往更年轻，但他们中的已婚比例更高，有大学学位、全职工作和较高收入。

它表示，全职工作实际上使人们能够购买第一套房的可能性增加一倍，如果是夫妻的话，影响甚至更大。相比之下，年龄和家庭收入对人们拥有第一套房的可能性影响较小。

“总的来说，成为首置业者的最强大驱动力似乎是与人生周期有关的因素，而非经济因素，”作者写道。“人们不会因为升职而决定成为首置业者，而是因为他们年纪渐长，步入了婚姻和同居关系。”