（图片来源：Linkedin）

1. 还款记录 (payment history)

一般来说，这个也是影响信用评分最大的方面，准时还款代表了您是一位负责的借款人。尽量避免逾期和拖欠，长此以往会改善您的信用评分。

2. 信贷使用率 (credit utilisation)

这也是一个会影响信用评分的因素, 通常是一个比率，现有的信用额度使用除以您总的信用额度。这个比列越低，代表您的评分会越高

3. 信用记录的年限 (age of credit history)

贷款机构不仅希望您能及时的还款，也希望这种良好习惯能长时间的保持。所以您的信用记录年限越长，您的评分就会越高。

4. 信贷组合 (credit mix)

不同的信贷组合同样也会改善您的评分，信用卡、车贷、房贷、个人小额贷款、分期付款。这些都会增加您作为贷款人的信誉，让不同的贷款机构相信您的贷款能力。

更多关于信贷的知识，请参考 《了解自己在澳洲的信用报告》

车贷意味着您开始使用了一个的不同种类的信贷（如果现阶段您只有信用卡和房贷），车贷将会有助于增加您的 credit mix, 同时改善您的信用评分。

但是真正影响您的评分的是一个良好的还款记录，3年到 5年的贷款伴随着良好的还款记录，会大大增加您的信用评分。

信用违约并不是意味着您不能贷款，有时候可能只是您的一点小疏忽或是因为其他原因导致了违约，我们相信您应该获得一次新的机会来修复您的信用记录。

这里分享几个建议：

1. 解决现有的信用问题

首先，请确保在申请贷款前解决您现有或是遗留下来的违约问题，例如：拖欠的账单和信用卡欠款都要付清。如果您的违约问题没有解决，如何向贷款机构证明您想修复您信用记录的决心和您想再次的申请贷款的意愿呐？所以请务必解决您的信用违约。

如果有什么问题您实在不能自行解决，也请证明您在尝试寻求第三方帮助来努力解决问题。

2. 避免申请很多贷款

在信用违约的情况下，申请很多贷款，在贷款机构看来都是一个很大的禁忌。每一次的 credit enquiry 都会被加到您的 credit file 中，这些贷款机构都可以看到。避免 payday lending，不要被那些小额贷款所吸引因为这些都是无抵押的高利息产品，万不得已，不要使用。

3.保证您的收入，银行和信用卡记录

无论您是受雇还是自雇，首先请保证您的收入来源，如果是受雇，尽量避免频繁地更换工作，即使是自雇人士，也要尽可能地寻找到一份稳定的收入来源。银行账户的管理也很重要，避免透支和逾期付款。

4. 诚实对待

最后请诚实对待您的信用记录，无论是申请车贷还是房贷，都请您正视过去的财务错误，当您发现您有了信用违约时，不要在申请贷款时刻意地隐瞒，这样只会让您的信用评分更加糟糕。诚实的对待加上合理的解释，说服贷款机构之前的这些问题都不会再发生，这样也会大大增加贷款批准的可能性。

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