最近听到很多人在问同样的问题，退休之后我究竟会有哪些收入？哪些需要纳税，哪些不需要纳税，哪些就算回国也可以拿到？

我们都希望可以有一个平安快乐的退休生活，无论在任何条件之下，生活水平最好都不要下降。那么我们可能会面临哪些问题呢？

1、政府福利

很多人都知道自己在65岁之后可以领取老人金，目前最新的政策是，无论您是单身或者是有配偶，只要您的个人年收入低于122,843就可以收到老人金。

当然这是说超过12万收入以上，您的老人金就一分钱都没有了。

2017年，当您的收入超过74,788之后，您的老人金月收入开始减少，直到您的收入达到12万左右为止，您的老人金就完全没有了。

换句话说，只要您的年收入低于74,788，就可以获得老人金的最高金额，每个月586.66元。一年7039.92元。

要想获得最高金额，您还得在加拿大居住40年以上。可以领取的资格是在加拿大居住至少10年以上，按照居住的时间来计算领取比例。

如果您在加拿大居住超过20年以上，即使居住在海外也可以申领老人金。

老人金需要申请，政府会发给您申请表，请填写寄出，或者您会收到政府的来信，告诉您已经被选择为自动申请，那么请确认信中的信息都是正确的，老人金会自动发给您。

GIS是我们通常所说的老人金补助金，这个情况稍微有一点复杂。

如果您是单身一个人，无论是未婚、离婚还是丧偶，年收入不超过17,784的话，可以领取GIS，但是必须要几乎完全没有收入，才能够领取满额876.23一个月。

您立刻就会发现，这个年收入要求17,784非常低，是的，如果您个人年收入高于这个数字，GIS就没有了。那么很多有高额退休金的人恐怕是拿不到这个补助的。

如果您的配偶拿到了满额的老人金，并且您们两个人的收入不超过23,520的话，您也可以拿到这份补助金，但是同样收入要几乎等于零才可以拿到满额527.48一个月。

很多人为了领取老人金和补助金，尽可能的降低自己的退休收入。但是低于7万4也许容易，低于1万7大概就不是很容易了吧。

如果您既不够10年时间领取老人金也没有任何其他收入的话，政府的确有超低生活补助金，获得批准之后大概可以获得每个月几百块的基本生活保障收入，社区中心应该可以帮助申请。

2、退休金

一般工作的人会有两部分退休金收入，一个是政府退休金CPP，一个是来自于企业的退休金收入。政府的退休金其实是从60岁就可以开始拿的，不过拿到的金额比65岁开始拿要少一些。

我们每年报税的时候都需要缴纳CPP，一般来说企业缴纳工资的4.95%，个人缴纳另外的4.95%，一共是9.9%。自雇业者自己缴纳全部的9.9%。

CPP可以领取多少？您可以随时发信去问税务局，他们会回信告诉您有多少CPP累积以及从某一个年龄段开始领取的话会拿到多少钱。

2017年10月退休金领取的平均数是641.63每个月，2018年最大退休金领取额度是每个月1134.17元。所以这里也就是几百块到1000块左右的收入。

企业退休金可多可少，有些公司有着非常诱人的退休计划，有些人退休以后年收入可以保持在4万5万以上。

这么好的收入当然不可能再获得老人金补助金（GIS）了，不过老人金（OAS）还是可能不会受到影响的。

需要补充一句，退休金是要算收入纳税的。

3、RRSP及TFSA

很多人现在不肯购买RRSP的理由就是，未来提取需要纳税，而且还影响老人金。

这个您还真需要合计一下。

假设您现在的税率是30%而退休之后的税率是20.5%的话，这部分的税差还是值得要回来的。更何况投资还能保持一定的免税增长。

至于未来要如何提取的问题，很多人非常担心71岁一次性提取要缴纳很多税款，其实RRSP会转进RRIF，并且每年可以按照最低比例提取。

70岁的时候提取比例是5%，71岁是5.28%，以后逐年增长。虽然每年的比例上升，但是换算到金额上几乎是不变的。

现实生活中，退休的老人们通常就规定一个提取的数字，比如每个月400或者600之类的，然后基金公司就会每个月卖出这个份额，将钱打入银行账户。

当然这笔钱算收入，需要纳税，也会影响老人金和补助金。如果您的收入不太高的话，可能影响的只有补助金而已，而且很有可能低于老人家的免税金额。

因为65岁以上的老人家免税额也比年轻人要高一些，根据收入不同增加的免税额也不同，大概数字在5000到7000左右，也就是说普通人有11000的免税额，而65岁以上的老人家可能有17000左右的免税额。

那么如果您在71岁那一年有10万RRSP转入RRIF，每年要求提取5280元，这个收入会影响老人金补助金一部分，但是影响的比例不大。

TFSA是免税投资账户，一般情况下这个账户内的投资可以获得免税的增长，未来提取的时候也不算收入，无需纳税也不会影响老人金和补助金。

因此投资者在购买RRSP之后如果有余钱应该将这个账户的额度投资至满，以帮助提高退休收入。

4、投资收入及保险赔偿金

除了注册账户之外，您可能还会有其他投资和存款，甚至有一些房屋出租收入。无论是银行的存款利息还是基金的分红收入，无论是买卖股票赚的钱还是出租房屋赚的钱，这些都是应纳税所得，既需要纳税也会影响老人金和补助金的数额。

您也许知道保险的赔偿金是可以不用纳税的，而且保险可不仅仅只有人寿保险一种。如果您曾经购买过大病保险和长期看护保险，一旦生病获得赔偿，这些钱是不算收入不用纳税的。

大病保险一般是在获得致命性疾病之后获得的赔偿，而长期看护保险则是在生活无法自理之后获得的终身免税赔偿金。

虽然65岁之后的老人家生病、住院、吃药大部分都是由政府支付的，但是长期护理的费用恐怕还是得自己支付。等待进入老人院的时间一般是8到9年，在等待期间的费用足以耗尽前半生所有积蓄吧。

这个时候如果有每个星期1000-2000的免税保险赔偿金，恐怕会让人感到生活负担减轻了很多。

总之，人在年老之后可以获得很多收入，有些是靠年龄的积累，有些是靠自己年轻时的规划。

您不妨列一个表格，把每一项可能的收入罗列出来，看看自己可以领取到多少。再计算一下自己每个月可能的支出大概是多少，中间的差额是多少。万一出现特殊情况，比如离婚或者生病做手术，需要的应急资金是多少。

人在退休之前还特别喜欢把债务都清偿干净，所谓的无债一身轻，那么再列一个债务列表，房子、车子、信用卡，看看各自的利息都是多少，先从利息最高的开始还起。

如果距离退休还有一段时间的话，现在好好规划一下未来的幸福生活，还是来得及的。

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