实际情况如何呢？诺德仕愿意坦然告诉大家：今天购买了这些保险的人，有很大一部分会以既没有投资、也贷不了款而收场。最悲惨的是，如有意外，连保险理赔都拿不到一分钱！

一份保险，是需要支付保费的，你一旦停止支付保费，保险就会失效。失效的保险，在你出意外的时候，当然是不会赔偿的。而且年龄越大，每年支付的保费越高。但是保费到底是怎么支付的？好像并没有出现每年保费的账单？我的保险经纪都是告诉我：您付多少钱，连付多少年，以后就不必再付了，并没有要求我每年付钱。

这是因为，保险公司会认为：你先付的钱，通过投资会有收入，也许这些收入就足够支付你每年的保费了。所以保险公司会直接从收入里扣钱，不需要再向你索要保费。

问题来了，投资是个说不准的事情，万一我的投资不但没有收入反而亏钱了呢？万一我的投资收入不够继续交每年的保费呢？

关键的骗局就在这里。这种情况下，有两种保险，一种是：保险公司收钱以后，通过各种手段（再投保等等），保证客户将来即使投资完全失败，保险依然会有效。另一种是：保险公司才不管你的死活，你投资失败，交不出保费，保险就完全失效！

后一种情况下，投资一旦失败，你所有的钱就打了水漂。没有回报，没有贷款，连保险也不再存在，你交的所有钱，分文不剩！而很遗憾，现在购买的海外保险，主要就是这一种。

如何辨别不同的保险呢？诺德仕来教一下大家。保险经纪应该都会给你出一个预测表。打开表格，直接查Guranteed的情况，看这种情况下Death Benefit（死亡理赔）会不会变成0。

比如一份有保障的保险，应该是这样的：在Guarantee的状态下，虽然其他价值都已经完全清零，但是Net Death Benefit（红框部分）一直是3百万美元不变。这表示不管你投资亏损得如何，保险公司依然会在你死亡时，赔付你3百万美元。

而没有保障的保险，则如下图。在缴纳了66万美元的保险费以后，仅仅过了20年，就什么都没有了，没有投资，没有贷款，保险也归零。这66万美元，完全打了水漂。

这样的保险为什么还能卖出去呢？因为客户根本看不到这张图，他们是被下面这张图诱惑，或者说是欺骗的。

这张图分成两个部分（都是保险公司不能保证结果的情况），左边是中等回报，右边是乐观回报。在这时，即使是中等回报，到最后也分文没有。只有在乐观回报的情况下，客户才会不但有保险，而且财富还一直增长。这是多数保险经纪对客户反复强调的部分。