随着这些年来到新西兰，澳洲留学、工作和移民的华人们越来越多，
在海外买房，
也渐渐成为了海外华人的必修课
买了房，既可以拿来自住，免去了找房子、交房租的辛苦；
还能作为一种投资
但话又说回来，
想要在海外购房，很多买家的资金，大部分都是从国内来的，
怎么把国内的钱转到海外买房，
是个很伤脑筋的问题...
（《个人购汇申请书》）
大家都知道，
自从2016年12月28日，中国人民银行出台了，
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，
规定了大额跨境交易人民币的标准，自2017年7月1日开始实施。
这份《管理办法》明确指出，
公民在购汇时，每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制；
超过等额1万美元汇款，将算作“大额交易”，需要上报。
每年每人只有五万美金的购汇额度，
如果想要单凭这一点点，在海外买房，显然是杯水车薪。
所以，在《管理办法》实施的前几年，国家外汇局检查还不算严格的时候，
许多在海外买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法，
小额多次转移外汇，
以达到在海外大额投资的目的。
所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法，官方的说法叫做“分拆汇款”，
通常来说有三种：
第一种就是，
5个或以上的不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外的同一个人或机构；
第二种是，
个人在7日内，从同一外汇储蓄帐户，5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞；
第三就是，
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。
所以，许多华人买家在海外购房的时候，就常常采用第一种方式，
叫上七大姑八大姨，用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系，
利用亲朋好友的外汇额度，
给自己的海外账户转账，
在短时间内就可以收到大量外汇。
然鹅，今天小编想要跟大家说的是，
像“蚂蚁搬家”这种，
购买外汇的方式，
千万别再用了！
从今年8月开始，
外汇管理局开始严查违法购汇！
国家外汇管理局分别在8月16日，
8月31日，
连续两次发布，
《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》，
以点名的形式，把近年来违反外归管制条例的案例一一通报，表明了严控外汇的决心。
在这两份通报中，不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名，
进行非法外汇活动的
普通个人也被点出。
在这其中，以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作，而上了这份通报个人案例的比比皆是：
2015年，已经移民加拿大的黄女士，为了凑齐在加拿大买房的首付，通过“蚂蚁搬家”的形式，
让一家人“少量多次”，
往她在加拿大的账户上汇款；
与此同时，她本人以探亲的名义，从自己的中国账户上给她在加拿大的账户里汇了5万美金。
她与丈夫在国内期间，又分别购入1万元的加拿大币现钞，可随身带入加拿大。
岂料，当她回到加拿大准备把钱存入银行时，
不但遭到拒绝；
她还被银行工作人员要求，提供资金来源证明，并且，
被上报清查是否涉及洗钱。
黄女士自以为“如意算盘”，甚是完美。可谁知道，她的这些“小动作”，早就已经被国税局盯上了。
2016年1月至4月，来自四川的王某为实现非法向境外转移资产目的，
利用46名境内个人的个人年度购汇额度，
将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，
非法转移资金，
合计1784.76万港元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，
处以罚款80万元人民币。
2016年1月至12月，来自江苏的张某为实现非法向境外转移资产目的，
利用41名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，
非法转移资金，
合计折184.59万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，
处以罚款61.52万元人民币。
2016年9月至2017年1月，同样来自江苏的邱某，为实现非法向境外转移资产目的，
利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，
非法转移资金，
合计折349.49万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，
处以罚款160万元人民币。
大家注意，
这位邱某的购汇时间跨度，其实已经长达半年，说明他并不是在某一个时间段内集中汇款的操作。
然而就是这样时间线较长的操作方式，依然被外汇管理局查到了，
也充分说明了他们，
对个人违规外汇行为的查处力度之强，
决心之坚。
而且，值得注意的是，通过“蚂蚁搬家”非法购买外汇的行为一旦被抓到，
分分钟罚款几十上百万！
实在是得不偿失...
更惨的是，罚款也就算了，违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中，
在两年时间内，
将不得购汇。
当然了，
小编今天想和大家强调的，不仅仅是不要进行“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作，
很多一直以来，都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数，
像是“地下钱庄”，“内保外贷”，“虚假贸易”等手法，
如今都是外管局打击的重点！
大家最好不要轻易在法律的边缘试探！
比如一直在不断发展的“地下钱庄”，
作为一个可以将大额人民币兑换成等额外币的途径，
在这些年内一直收到了不少中国富豪的青睐。
然鹅，在这次外管局的通报中，
通过地下钱庄非法操作，购买外汇被查的案子也有不少。
如今既然外管局挂出来了，自然也是有严整肃清的决心：
2011年4月至2014年9月，来自河南的郭某，为实现非法向境外转移资产目的，
将10492.92万元人民币，
打入地下钱庄控制的境内账户，
通过地下钱庄兑换外汇，
汇至其境外账户。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，
处以罚款835万元人民币。
2015年10月至2016年9月，同样来自河南的赵某，为实现非法向境外转移资产目的，
通过地下钱庄兑换外汇，
汇至其境外账户，
金额合计221.14万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，
处以罚款79.78万元人民币。
从这些天价罚款中，不难看出，如今国内对外汇的管控是越来越严，
而且在将来还有更加严格的趋势。
说实话，
这的确在一定程度上，为海外的筒子们造成了一定的困扰。
那如果真的在海外需要大笔汇款，该怎么办呢？
莫慌，小编最后再给大家支个招～
主动申报
虽然外汇管控严格，但如果是合情合理的原因，购汇金额超过5万美金，也可以和银行商量。
这些原因包括：
交学费：须有学校和学费的相关证明
旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费
治病：提供相关医院证明
值得注意的是，此种购汇的用途不可用于购房，否则是会直接被拉入外管局黑名单的。
刷信用卡
适用于境外留学生，如果办理了父母信用卡的副卡，可以在海外刷卡，父母在国内用人民币还清。
不过近年来，信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中，还是要悠着点儿来呀。
总之，说了这么多，外汇监管如今渐渐变得严格，
筒子们，且用且珍惜啊！
精选干货回顾
部分资料来源：《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》
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