最近，财经网站interest.co.nz更新了《房贷可负担性报告》（Home Loan Affordability Report），再一次用数据证明了——房价对首次置业者来说难以负担。

报告指出，如果想在奥克兰购买首套房，买家需要承担近60万纽币的房贷，每周缴纳700纽币以上的住房支出。

据interest.co.nz的发言人介绍，市场上对“住房可负担”的定义是——当首次置业家庭购买当地一套下四分位数住房（即所有房产中，房价最便宜的那25%的住房），房贷的还款额应低于普通家庭收入的40%。而普通家庭收入指的是25-49岁全职工作家庭的收入中位数。

为了调查当前的住房可负担性，该报告选取出了一个典型范例——一对家庭收入为1625纽币/周的年轻夫妇，如果他们想存钱买房，每周就必须将净收入的20%用作“买房基金”，连续存4年才能存够75,342纽币的首付款。

有了首付款后，如果这对夫妇瞄准的是奥克兰最便宜的房产类型，他们就需要向银行借贷593,658纽币，每周还款702纽币。

报告指出，上述住房支出将占到这对夫妇周薪的43.2%，按照当前公式来计算，属于住房不可负担。

对比去年和前年的情况，奥克兰房市对于首次置业者来说变得愈发严峻了，住房可负担程度也在恶化。

买家面临的困扰在于——尽管年薪涨幅为2%，利率也在近几年持续走低，但房价上涨的脚步仍未停止。

今年8月份，新西兰房地产协会公布了最新的房价报告，结果发现，奥克兰下四分位数房产的均价为66.9万纽币，相比去年同期的64万纽币略有上涨，而十年前，这类房产的均价仅为40万纽币。

但是，如果一个年轻家庭已经有了一套房，并希望升级换房的话，情况就会稍微好一点。

这份报告做了一项调研，结果发现，要是上述家庭想购买一套均价在85万纽币的房产，他们就需要向银行贷款512,185纽币，但住房支出将占到这对夫妇周薪的42.7%，仍然属于住房不可负担。

最后，这份报告直截了当地指出——唯一能够让首次置业者压力小一点的办法，就是离开奥克兰和皇后镇，到其他城市置业。

然而，就全国范围来看，住房可负担性自今年2月以来大幅提升，已经突破了历史水平。

报告指出，一个典型的新西兰年轻家庭，他们每周的房贷支出仅占家庭收入的22.3%，相比3月份的23.1%略有下降，也远未达到报告设定的40%关口。

造成这一现象的主要原因，是新西兰的下四分位数房产价格从3月份的38.1万纽币降至8月份的37.5万纽币，再加上全国薪资有了明显增长，利率也在持续走低。

再来看看全国其他地区：

惠灵顿的首次置业者需要承担352,715纽币的房贷，每周的房贷支出占家庭收入的25%（去年的占比为22.7%）。

坎特伯雷的购房者需要承担27.6万纽币的房贷，每周的房贷支出占家庭收入的20.1%。

与此同时，怀卡托买家每周的房贷支出占家庭收入的24.2%，丰盛湾买家的占比为29.3%。