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养老计划需要未雨绸缪
//前言//
澳洲素有“养老天堂”的美称，在财务状况、物质福利、健康和生活质量等评比中，澳洲都名列前茅，在最近发布的2018年全球退休指数（Global Retirement Index）中稳稳排在Top 10之列。
随着全球老年人口的不断增加，养老问题越来越值得关注。
澳洲是养老福利大国，澳洲公民有资格获得政府提供的养老福利金，但是数额微薄。人们仍需要提前为自己的养老存钱、做打算。
那么，如果想在退休后过上舒适的生活，需要多少养老金才够？
1. 养老金账户存款需为税前年薪的7倍
养老金专家在受《每日邮报》访问时说，澳洲就业者将会无法过上舒适的退休生活，除非赶紧开始加倍存款。
（图片来源：每日邮报）
澳洲就业者在65岁时，养老金账户中的平均存款金额是25.3万澳元。
但是，澳洲Super Ratings数据调研公司主席Jerry Bresnahan表示，澳洲就业者的养老金账户额度需要是他们退休前年薪（税前）的7倍，这样才能负担理想的舒适退休生活。
（图片来源：每日邮报）
举个例子来说，如果你的平均税前年薪是8.2万，那么你最好要在退休前存到57.4万澳币的养老金，才能在退休后过得舒适。
当然，“舒适”这个词的定义对于每个人来说都是不同的，所以7倍只是一个参考，具体的金额还需要根据各人的现有薪资水平、生活方式、退休后的打算等因素决定。
打个比方，如果一个人退休前的年薪是8万澳币，但他想要退休之后每年花3万澳币去全球旅行，那即使存了高于工资7倍的养老金，大概也是不够花的…
2. 男女“不平等”？
据《每日邮报》报道，澳洲统计局周二发布的性别指标数据显示，男女的养老金账户金额有明显差距。
年龄超过55岁的男性，养老金账户的平均存款在31万澳币左右（$310,145），而同年龄的女性，养老金账户的平均存款只有不到20万澳币（$196,409）。
除了各人消费、储蓄习惯的不同之外，女性全职工作者的平均收入低于男性也是主要原因之一。
虽然在过去的10年中，
- 女性获得学位的人数比例超过了男性（女性45%，男性35%）
- 男女平等成了讨论度颇高的社会话题
- 男女的收入差距逐渐减少
但是女性的收入仍然仅为男性收入的89%，女性的养老金存款也比男性少37%。
3. 退休金指南
简单来说，澳洲的养老体系由三大支柱组成：
- 第一支柱是国民年金，费用由政府负担，以防止老年贫困情况
- 第二支柱是退休金（super），通过雇主根据员工退休前的工资进行定额交纳（目前比例为工资的9.5%），以保障员工退休后的基本生活
- 第三支柱则是由个人自愿存款，政府给予一定的税收优惠，为老年人理想的退休生活提供资金保障
澳洲雇主为员工支付的退休金是直接付给保险公司或者退休金公司，也就是说，哪怕你不是澳洲公民，只要在澳洲工作并且每个月工资超过450澳币，你的雇主就需要为你支付退休金。
你可以自己选择一个合适的退休基金，除了可以随时查看余额之外，也可以定期查看你的钱被投资在了哪些地方。一旦选定了一个基金，建议将退休金整合到同一个账户，这样可以避免支付多份年费。
最后，
据SBS报道，以每周少喝一杯3.5澳币的咖啡计算，在20多岁时开始这样做，一直到退休（65岁），就可以为你带来额外25000澳币的退休金储蓄。
越早为养老做出计划，越容易在退休后过上舒适的生活。
即使是小额存款，也会因为长期的积累而带来显著的收益。
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