改善税务规划

说到保险，多数人都知道它在养老、大病、意外、教育等方面的重要性，也有些人可能了解保险的理财功能，但保险在税务规划方面的作用却被很多人忽略了。由于保险产品的保费是税后收入缴纳的，所以在收到收益或者给付的时候，是不纳税的。因此无论是平时提领，还是最后的身故理赔，均是纯收入，不会受所得税、利得税和遗产税的影响（遗产税在规定额度内免征）。

众所周知，美国遗产税税率是相当高的，相当于总遗产的一半左右；而中国虽目前没有遗产税，但从趋势来看也势在必行，因此选择保险，可以摆脱高昂遗产税的担忧，让更多财富得以传承。

降低债务风险

美国安然公司CEO肯尼斯莱在公司破产之前缴纳了约4000万美元的保险，在公司倒闭后，虽然欠下巨额债务，但仍然每年领取来自保险的约90万美元的养老金。因为按照美国当地法律，这些金额都不必用来抵债。

在保险收益权＞债券＞继承权的美国社会里，债权人无权要求法律将保单冻结强制执行。由此可见，保险对于企业家和创业者来说，也是一份安心之选。

便于财产分配

由于丈夫在外打拼无暇照顾家庭，很多中产家庭的女性便在生育之后慢慢退居二线，成为家庭主妇，丧失了独立经济来源，但为家庭的付出一点不比丈夫少。丈夫为了给妻子一份保障和安全感，通常会赠送一些价值高昂的礼物给妻子，表示心意。而很多商品由于是婚姻期间购买的，其实属于夫妻共同财产，妻子还是没有独立的处置权，安全感也有所降低。这时，为妻子配置一份夫妻财产分离的保单是不错的选择。

在美国夏威夷当地签单的保单不属于夫妻共同财产。在两人婚姻出现问题的时候，这份保单能够成为一方的个人财产，负担一方未来的生活，而不受婚姻破裂的影响。

了解更多美元资产配置，请咨询侨外美国财税部。

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