理赔条款

美国由于保险属于保障大多数底层居民的生活和财产，政府要求保险公司凡超过2年不可抗辩期的保单都都要赔付，而国内无此条款，有时还会在出险理赔时遇到一些困难。

另外，对于一些恶劣情况，如战争等，国内的保险公司也是拒绝理赔的，而美国均无此条款。可见美国保单比国内保单保险的范围更大，理赔更宽泛。

生命周期表

目前中国遵循第三套生命周期表，虽然相比2005年发布的第二套生命表，第三套生命表被保险人群死亡率有明显改善：其中男性和女性寿命分别上升为79 .5岁和84 .6岁。但还是远没有达到美国的预期寿命一百二十多岁。美国生命周期长的一个直接体现就是每年缴纳的保费更低，这也是美国保险性价比比国内更高的一个原因。

美元资产

配置美元资产有一定分散风险的作用。“不把鸡蛋放在一个篮子里”，强调的是资产组合和比例。将全部资产放在一个国家或地区，难免会出现意外情况，分散投资是为对冲此类风险的良策，而世界上相对安全的美元资产是不错的选择。

规避CRS

眼看CRS第一轮信息已经交换，不少人有了实实在在的危机感，由于美国不参与CRS，所以在美国购买的保险也不会纳入到CRS的信息交换范围，大可放心购置美元保单而不用担心信息“被泄露”的风险。

另外，美国虽然没有加入CRS，但却自有一套“外国账户税收遵从法”（简称FATCA条款），此条款要求全球金融机构向美国通报美国人在海外的金融资料，但不会把美国金融机构的客户信息向其他国家通报，所以对于非美国国籍的人来说，购买美国保险可以一定程度上地保护资产。

综合以上特点，美元保险比较适合以下三类人群：

1. 打算或者已经移民美国的人

2. 想要配置美元资产的人

3. 寻求资产保护和风险隔离的人

以上客户如需任何帮助和咨询，请联系侨外美国财税部。