新西兰有一种独特的伤害保险制度，无论是新西兰本地居民，还是短期来访的外国人，所有在新西兰境内的人都自动获得全面的、不追究过失的伤害保险。 这里为您详细介绍在新西兰如何参加和使用意外事故伤害保险。
什么是意外事故伤害保险（ACC）?
意外事故伤害赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）是由新西兰政府运营的保险机构，专门负责赔偿由于事故（Accident）造成的个人伤害。无论您在何处受伤，例如在旅馆内、家中、工作场所、外出游玩时、或开车时，无论伤害是由于您个人不小心造成还是别人造成，无论年龄大小，无论是轻微的外伤还是严重的创伤，都可以获得ACC保险的赔偿。如果在新西兰由于性骚扰或性侵害造成精神创伤，也可以得到ACC保险的赔偿。新西兰的意外事故伤害保险包括支付受伤者的医疗和康复费用、赔偿由于病假造成的工资损失、对于造成永久性伤害的受伤者给予一次性赔偿金等各种福利。 但是，新西兰政府在承担事故赔偿责任的同时，还规定，对于ACC保险范围内的伤害，您不得起诉任何人要求获得个人赔偿。因为意外事故赔偿局将负责为所有的伤害做出统一赔偿。
ACC可以“免费“、自动加入
新西兰的意外伤害保险是一种社会医疗保险制度。所有的新西兰居民和在新西兰境内的外国人都可以获得ACC保险。新西兰居民在国外受伤也可以向ACC申请赔偿。与一般商业保险公司不同的是，您不必在意外事故发生前参加ACC保险。只要您人在新西兰境内，就自动获得了保险。当事故发生，对个人造成身体伤害时，可以向ACC申请赔偿，报销治疗和康复所需的医疗费用，以及得到其它补助。“免费“参加ACC意外伤害保险是指，ACC不要求个人固定缴纳保险费，每个在新西兰的人都自动得到意外伤害保险。但无论是新西兰居民还是外国游客，每个人都以各种方式为ACC提供运营的资金。如果您在新西兰工作，您缴纳的收入税中包括ACC税（ACC Levy）。在新西兰开车的人需要缴机动车登记费（Motor Vehicle Registration），这其中也包括ACC税。还有购买汽油时、购买商品、服务时的一部分税收也包含ACC税。所以，在新西兰居住的人，通过交纳收入税、汽车牌照税、汽油税等为ACC提供运营的资金。 而临时到访新西兰的游客即使没有交纳这些税收，也可以与新西兰人一样获得ACC保险。国外访客在新西兰期间购买商品时需要缴商品税和服务税，购买汽油时有一小部分的费用将被用做意外事故赔偿局的运营资金。所以，新西兰对海外的游客也提供全面的ACC意外伤害保险。
不追究过失的保险是什么意思？
ACC保险是一种不追究过失的保险（no-fault cover）。当发生意外时，无论您在做什么，无论意外是否由于个人不小心造成的，无论您的行为是否危险还是非法，只要事故是属于ACC定义的意外范围之内，ACC都可以赔偿。新西兰人认为在发生事故后，当事人之间为追究过失而起诉打官司十分耗时又耗钱。不但会影响到受伤者专心恢复健康，而且打官司会很快消耗个人的资源。即使最后打赢官司，对方也可能没有钱赔偿。 所以在新西兰，由于ACC这个机构的存在，除了惩罚性的损害赔偿（exemplary damages）之外，每个人都需要放弃追究过失获得个人赔偿的权利。
什么样的意外属于ACC保险范围？
无论是轻微的跌伤或扭伤，还是比较严重的骨折、创伤，无论谁是事故的责任人，无论伤者年龄的大小，无论事故在什么场所发生，例如在家中、运动中、工作场所、或在公路上，任何人只要在新西兰国土范围内发生意外事故受伤，都可以向意外事故赔偿局（ACC）申请索赔。如果是由于意外事故（Accident）受伤，或者是由于所从事的工作逐渐发展成身体的损伤，或者在接受医疗服务时形成伤害，以及由于受到性骚扰或性侵袭而受伤，都属于ACC意外事故保险的范围。常见的意外伤害有擦伤、扭伤、骨折、错位、裂伤、扎破、烧伤、烫伤、中毒、体内异物等。您必须得到合法注册的医务人员明确诊断为身体受伤，ACC才会接受索赔申请。 不属于ACC意外事故保险范围的情况有：疾病、由于年龄增长而造成的身体劳损、压力和感情问题、以及并非由于工作的性质而长期形成的伤害等。
新西兰居民可以获得ACC赔偿哪些费用？
如果您在新西兰境内工作并缴税，那么在发生意外事故后，除了可以获得治疗和康复所需要的医疗费用赔偿外，ACC还会根据病情给予相应的工资损失赔偿。这是外国游客所不能获得的一项福利。ACC将根据您的受伤和治疗需要，报销必要的救护车费、医生诊费、化验检查费、处方药费、住院手术费、理疗费、康复治疗等各种费用。通常ACC会100％报销主要的医疗费用，而一些辅助治疗项目可以获得ACC的补贴，个人只需支付部分费用。对于一些比较严重的伤害，可能需要在康复治疗过程中进行选择性手术或其它恢复性治疗，ACC也会报销相关的费用。如果由于受伤造成病人行动不便或生活不能自理，ACC会报销病人去看病所需的交通费用，如往返医院的出租车费，以及对那些需要家庭帮助、协助照顾孩子的伤者提供补贴。如果在新西兰境内工作，无论是长期的还是临时的工作，只要您依法缴纳收入税，当发生意外后，就可以申请获得相应的工资损失补贴。ACC的工资补贴，通常根据病假的长短，按星期计算，为正常周薪的80％左右。从国外来新西兰访问的游客不能获得工资补助。意外事故赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）的原则是帮助受伤的人尽快返回工作岗位。所以，ACC有专人评估伤者的病情，决定其何时可以返回工作。如果伤者的病情暂时不适合返回原来的工作，ACC可以帮助其协调进行再培训，选择一个适合其身体状况的工种，尽早开始工作。如果意外事故对伤者造成永久性伤害，如截肢、失明、听力损失等。ACC会根据个人的残疾程度确定一次性的补偿金，从几千元到数十万新西兰元不等。新西兰居民去国外期间如果发生意外事故，在返回新西兰后也可以向ACC申请赔偿回新西兰后的医疗费用和工资损失等。 如果有人因为意外事故死亡，ACC将提供各种不同的津贴，如丧葬费、对遗属和孩子的生活津贴补助等。
在新西兰的外国访客可以得到哪些ACC赔偿？
去新西兰旅游探亲、工作学习的外国访客，在新西兰境内可自动获得ACC意外伤害保险。无论是在旅馆内或家中受伤，或者在外出游玩、运动时受伤，或者开车时出现意外事故而受伤，无论伤害是您个人不小心造成还是别人造成，无论年龄大小，都可以在发生意外后向ACC申请索赔。如果在新西兰由于性骚扰或性侵害造成精神创伤，也可以得到ACC保险。意外事故赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）通常为受伤者支付治疗和康复所需要的医疗费用，治疗期间必要的交通和家庭帮助的费用，对于造成永久性伤害如失明、截肢等情况给予一次性的赔偿金。如果您在新西兰工作并缴税，那么还可以得到一定的工资损失补偿。ACC对于非新西兰居民的伤害保险范围主要包括以下几个方面：在新西兰时进行治疗和康复的费用，如医生诊费、处方药、X-光检查、住院、手术、处方药、以及理疗、针灸等辅助治疗。在某些情况下，ACC可以支付病人去治疗时的交通费，如往返医院的出租车费，如果伤情造成病人生活暂时不能自理，ACC可以支付找人照顾您日常生活的费用。如果您在新西兰工作并缴税，ACC可以赔偿病假期间的收入损失，一般是工资的80％左右。如果您在新西兰没有工作并缴税，那么就不能得到ACC的工资损失赔偿。对于短期来新西兰的游客，ACC只负责赔偿在新西兰境内的治疗和康复费用。如果伤者离开新西兰回国继续治疗，那么ACC不会负责其离开新西兰后的医疗费用。如果事故对个人造成永久性伤害，ACC会根据伤害程度给予一次性的赔偿金。如果外国游客在新西兰由于事故不幸去世，ACC也将赔偿相关的丧葬费，以及对其遗属做一次性的赔偿。需要注意的是，如果您是在到新西兰的途中上下飞机时受伤，或者有些人坐游船从其它国家到达新西兰，并乘坐同一游船环游新西兰，那么您如果在离船上岸或登船时受伤，这种事故就不属于ACC的保险范围。ACC 保险只能保障意外事故受伤的医疗费用，不能保障突发疾病的医疗费用，也不包括将国外访客送返其祖国的各种旅行和医疗费用。所以，您在去新西兰旅行时最好参加私人医疗保险。
发生意外后应该怎么向ACC申请赔偿？
在新西兰，如果由于事故造成外伤或疾病，通常由意外事故赔偿局支付相关的医疗费用。一旦受伤，您应该马上接受医务人员的治疗，他们必须是合法注册的专业人员。一般情况下，为您接诊的医生、理疗师或其他医务人员，会作出是否属于意外受伤的诊断，并为您填写ACC索赔单（ACC Claim Form），向意外事故赔偿局（ACC）申请索赔。如果医生认为您的情况属于ACC报销范围，他会根据规定，减免部分或全部的医疗费，您只需支付个人应付的费用，其余由ACC支付给诊所。您需要在伤害发生后的12个月之内向ACC递交索赔单，过期后ACC一般就不受理申请了。 如果您不清楚自己的情况是否属于伤害情况，或者希望了解更多的信息，可以直接去 新西兰意外事故赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）的网站 查询，或者拨打免费电话0800 101 996。您可以在电话中要求中文翻译服务。
ACC不能替代旅行保险
如果您是来新西兰访问旅游，千万不要认为有了ACC意外伤害保险，就万事大吉了。因为ACC保险只负责由于意外事故发生的医疗费用。如果不幸在旅途中患病，ACC不会报销相关的医疗费用。新西兰政府也提醒海外游客在赴新西兰旅行访问时准备好全面的旅行保险。
