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刚刚进入2015年我就连续参加了两个葬礼和一个婚礼。上天籍着这些事让我这个已经进入不惑之年的人能在更深层次思考人生的价值和意义。尤其是那两个葬礼：一个是我在local的朋友，另一个就是刘文建警官。前者留下了刚刚找到工作的妻子带着一个五岁的孩子和三十多万美金的房贷；后者得到全社会的关注和英雄般的礼遇。从某种意义上讲，他们都是我的亲人。逝者已去，生者还需要更多的勇气面对未来的生活。然而，生活又是如此的现实，现实得接近残酷。

回想自己来美以后二十多年的经历，从财务分析师到新华书店北美网的总经理，从总经理到现在的理财顾问。尤其现在这份工作，让我更多的考虑生死之间的规划。虽说生命的主权不在我们自己手里，但我们却无权忽视她。因为要为这种忽视附上代价，而这个代价却要由我们的亲人去偿还。

马航失联事件发生后，保险公司和银行都在拼命的筛查客户，保险公司在找有哪些乘客是可以赔偿的，而银行呢，是在找有哪些乘客是欠着钱没还的。人一出事，一个追着给送钱，一个追着讨债，哪个更有人情味可见一斑。在我们活着的时候，我们的钱无外乎要存在银行、股市、保险三大行业。这三个行业对我们的现实意义是什么呢？

银行，是要么锦上添花，要么雪上加霜。我们个人把钱存到银行，银行支付我们一定的利息，这就完成了我们个人的投资过程（追求利息）和银行的融资过程（获得资金的使用权）。银行收取贷款者的利息获得利润，扣除了支付给储蓄客户的利息后，就获得了银行自己的利润。利息差是银行的一个利润来源。因为银行的利率长期来看抵御不了通货膨胀，实际存款的利息收入都是负值。银行短期存钱最安全，长期存钱最危险。银行对它的贷款客户遵循这样的原则，你有还款能力时拼命想贷给你，如果还不上，就马上催债，拿走抵押物。简单的说，就是要么锦上添花，要么雪上加霜。

股票，是上市公司的融资工具，而不是为了让股民致富的发明。股市是合法的赌场。股票是零和的游戏。小股民买卖股票，我们称之为炒股，就如同打麻将一样，属于投机赌博行为。四个人打麻将，就是总资本量不变的重新分配行为，如果有三个人都说自己赢了，那么第四个人一定是输了，整个过程没有创造新的价值。炒股票也不会创造价值，也是股民资金的重新分配，只是计算的范围远远大于一张麻将桌。操作股票的技术分析，从某种意义上讲属于伪专业，并没有太大的意义。假如你把证券分析师每天讲的话放一起看，你会发现和算命先生的说法差不多。真正影响股票价格是信息，是政策，是庄家的操纵。股票市场没有专家，只有庄家。股市是合法的赌场。股票是零和的游戏。

证券公司一项很大的利润就是股民买进卖出的过程中支付的手续费，这就需要股民频繁进出，证券公司才有钱赚。

保险， 保险这个行业不是慈善行业，要赔的起就必须赚足够的钱。保险公司的赢利，主要来自投资收益，特别是人寿保险。保险公司卖保险的过程是融资，拿到客户的钱以后就要去投资。对这种投资政府是有法律监管的，它不仅要预留庞大的保证金，对其所承担的风险政府也有监督。其根本的原则是保证受保人的保险利益不受侵犯。这点就值得中国保险业去学习。基于利益的一致性，特别是人寿保险，保险公司最大的愿望就是它的客户：“身体健康，万寿无疆”。因为这样，保险公司运用资金的时间就够长，赢利空间才够大。同时保险客户也享受了更多的分红。

保险是一个经常被误解的伟大行业。我们经常听到，有人因为购买证券或银行产品而导致家破人亡的人生悲剧——因为，他们只愿“锦上添花”，危难之间又“落井下石”。在保险存在的几百年的历史中，我们从未听过有人因为购买保险而导致家破人亡的人生悲剧——因为，我们总是“雪中送炭”；最差也是“锦上添花”。

从慈善事业的角度看保险的价值——保险比慈善多一个功能，即在“兼济天下（互助）”的同时，又能“独善其身（自助）”。