投资美国房产的一定都是有钱人吗？非也。巧用投资房贷可以让投资者轻松完成以房养学的投资目的。

对于在美国的华人来说，投资房地产是最好的理财方式，因此民众想尽办法多购置房产。但近几年，银行对购房贷款的条件越来越严格，而投资房的贷款条件和难度就更高了，如何顺利申请到投资房贷款呢？

投资房贷款：付点数降利率

很多人都误以为要有很多资金才能投资，其实并非如此，尤其购买房产，要善于利用银行贷款，也就是学会借钱投资，用别人的钱赚钱。置业专家童海称，银行会提供贷款用于购买投资房。很多华人民众利用贷款购买投资房后，用租金收入支付每月贷款和地税等开支，达到以房养房的目的。“但是自住的贷款和投资的贷款还是有很大区别，一般来说，投资房的贷款会比较困难一些。”童海也表示。

鉴于自住房的低利率等优惠政策，很多民众即使在购买投资房时也想以自住房申报。然而，童先生表示，银行会依据一些条件来判定顾客购买的房产是用于自住还是投资。例如，银行会要求顾客披露名下所有房产，一般第二套房产就是投资房；过户以后，60天内买房人要入住，且一年住满180天就算自住房；另外，一半自住、一半出租情况也算做自住房。

童海表示，如果民众想要以自住房的利息来购买投资房，也有一种办法，就是付点数。所谓点数，就是贷款金额的百分比。

举例说，对于40万的投资房贷款，根据房利美的规定，如果要拿自住房的利息，贷款时要付两个点数，就是40万乘2%，也就是8000元。

那么是选择一次性付清点数，还是较高的利率？童先生表示，这要看民众保持投资房多久。例如一所贷款40万、30年还清的房子，自住房和投资房利率下每个月相差100元，约7年就把“点数”8000元赚回；但如果购房者打算两三年就卖掉房子，那么就没必要购买点数了。