【麻辣微财经】P2P抵押贷款大科普

2016年01月11日 澳洲盛唐投资


点击上方盛唐投资』 及时关注我们!
麻辣微财经
嬉笑怒骂说财经
有种有料讲故事
亚洲开发银行去年表示,中国P2P市场成长已经远远超过全球其他市场。规模约为美国7倍,是全球最大的P2P市场

而澳洲的P2P产业在无担保个人贷款,信用卡欠款以及小型企业贷款方面的累积需求和市值约在2000亿美元左右。
比相对规范发展较平稳的澳洲P2P市场,中国的P2P市场则充实着各种负面消息,非法集资、资金池、跑路……P2P从最初的一路鲜花赞誉,到现在唾沫与板砖齐飞。在种种坊间谣言中,我们不禁要问。P2P是什么?对比澳洲和中国市场,不靠谱的P2P又存在怎样的风险?

●什么是P2P?
P2P(Peer to Peer),直译过来叫“点对点”,原本是个网络术语,指互联网对等实体间的信息交互方式。在P2P网络环境中,成千上万台处于对等地位的计算机彼此连接,通过直接交换来共享计算机资源和服务。

2005年,7位英国网络银行高管发现了人们对于方便快捷借款的需求,省略了传统借贷的中介机构银行,创建了一个投资者与借款者的之间信息交互的平台Zopa——这也是世界第一家P2P平台。

所以,单从起源来看, P2P抵押贷款平台其实是一种信息中介。

●对比澳洲和中国市场,P2P有什么不同?
前,中国绝大多数P2P交易流程是这样的:借款人通过在平台发布借款项目,之后投资人在平台看到借款项目,信任平台,并在该平台注册,充值想要投资的金额,并投该借款标,在达到借款期限后,平台将本金和收益还给投资人。

而国外的大多数P2P只做信息媒介,并不参与交易,也就是借款人通过在平台发布借款项目,之后投资人在平台上看到借款项目信息,投资人通过判断,直接把钱打给借款人,在到达借款期限后,借款人直接将本金和收益还给投资人。


为什么中国的P2P会出现问题?
主要原因是,中国信用数据体系基础薄弱。还远远达不到澳洲金融系统里对每个人都存有借贷历史。中国央行的征信系统只覆盖了不到总人口25%的份额。借款人重复借贷不容易甄别,平台不具备征信查询、企业信息识别、风控信息提示、评级功能。平台就不可避免的参与到接待过程中,这样P2P平台不仅是中介,还是信用担保。就相当于既拿着投资人的钱,有自己给自己做担保说“保证安全”。这也是为什么新平台上市后,不到几个月时间内就跑路,人去楼空。


之前一个国内的朋友,对自己投资的一种“随用随取的P2P理财账户”称赞不已,认为其兼具了高收益和流动性两种优点。

如何防范P2P风险?
  1. 是否有第三方托管
    在笔者看来,这类P2P产品看似“贴心”,提供了不需要认证的随用随取服务,但投资者“随心所欲”取现的便利,必然是通过平台自己控制的资金池来实现的。当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时,提现的钱只能来自P2P的“垫资”。

    对投资者来说,没有第三方托管,P2P自有资金池模式最大的风险是平台可能随意挪用资金,增强了“跑路”动机。

  2. 是否有足额担保的抵押品
    借款人是否提供了足额足价的抵押品以取得贷款。这在P2P平台对项目审查与核对提出了更具体的要求。

  3. 项目回报率否稳定,流程是否非常透明
    其次,看平台的年化收益。一部分投资人看到一个P2P理财平台利率非常高,就认为这个P2P理财平台不错,对利率相对较低的平台不屑一顾。高收益、长期限尽量避免,例如年化20%以上,期限12个月以上。不要贪图高收益的,安全才是最重要的。


好了,这期节目就是想贯彻一个思想,P2P抵押贷款的模式,既不是天使也不是恶魔。它是成熟的金融市场里不可或缺的重要一部分。

如果你了解了P2P网络借贷的模式,也早已无法忍受银行里2%的利率。欢迎联系我们了解更多的投资项目,如果帮到了你,这就是我们工作的本质了。

欢迎继续关注盛唐投资的【麻辣微财经】,我是Stephen Zhang!
引用在华尔街摸爬滚打多年的陈思进先生的一句话:总而言之,如果有P2P告诉你有远超过10%以上的回报,那就基本属于骗局了。
免责声明:本文由盛唐投资编辑,部分信息来源于网络,转发请标明出处。本文只供参考和一般信息之用,并非提供详细的投资资讯和专业意见。更没有涉及到任何个人信息,个人需求和家庭财务状况,并不保证文章内容完整、准确或最新。依据本文内容投资而造成的任何损失,我们不负任何责任!
更多有关 投资理财,项目投资组合,房产置业资讯,养老金规划,各种保险类业务,请关注盛唐投资
微信号:EVERTANGINVEST

电话:03 9939 5721
传真:03 9939 5723
邮箱:[email protected]
地址:Level 5, 350 Collins St
Melbourne Vic 3000

或 长按下方二维码关注我们!
【微信号】


收藏 已赞