在英国的按揭贷款，一般会分为自住或者投资，在这里主要给大家介绍下投资用贷款。

做国际按揭贷款，这里包括由本土银行向英国人提供到海外投资购房的按揭贷款、向在海外工作的英国人提供回英国购房的贷款（Expat Mortgage），以及向海外的投资者提供到英国来投资买房的按揭贷款等种类。

对于投资用贷款，会对个人收入要求松一些，银行会考虑到房产情况，出租价格以及市场的好坏等，一般来说能贷款到房子总价的70%-80%。

对于第一次贷款或者对贷款不是很了解的客户来说，找一个按揭贷款顾问咨询是个很好的选择。在贷款的第一步需要做一个按揭贷款意向书，简称AIP，是基于您 的基本信息来做的一个初始信用调查和基本贷款量计算，如房价，个人收入与支出，存款水平等。如果通过了一个银行的AIP，就表明已经通过了银行的基本信用 评估，并且会告知您可以从这个银行最多可能贷款的金额。

需要注意的是各大银行的最大贷款额度并不统一，而且最大贷款额度跟您从银行实际拿到的钱是不同的。同时AIP仅仅证明您的最大信用，并不代表申请的贷款一 定会通过。因此，在一开始准备贷款买房时，就应该先找按揭贷款顾问或者银行联系，先做一次AIP测试，然后再根据实际情况选房。

贷款申请材料：

· 个人身份证或者护照

· 收入证明。如果是自雇的企业或者个体户，需要提供两年以上的个人完税证明或者会计师提供的公司财务账；如果是雇员，要求是正式员工，需要提供3个月的工资单和3个月的银行对账单。

· 地址证明，主要是近期的水电费和银行账单等。

一个贷款方案包括以下几个重要的参数：贷款类型、贷款金额、贷款年限、还款方式、贷款银行、贷款产品（利率组合+费用）以及替他该贷款产品的特性等。

· 贷款类型：自住或者投资，这个一开始就会定下来。如果在贷款期限中房屋用途发生转变，那么需要客户通过转按揭把贷款类型进行彻底转变。

· 贷款金额：贷款金额跟贷款利率挂钩，客户可以根据实际需要选择最适合自己的方式。

· 贷款年限： 在贷款金额确定后，这个参数的长短，决定了每月还款的金额。另外，贷款年限的选择，还能影响贷款的成功率。在了解了客户的每月收入和支出情况，以及资产情 况后，贷款顾问将根据客户的可支配收入水平，以及未来可能发生的一些变化或是个人计划，与客户就每月的理想还贷金额进行讨论，确定一个理想的还贷水平，并 通过调整贷款年限来使整个贷款方案符合客户的要求。

· 还款方式：还款的方式主要有两种：连本带息和只付利息。

连本带息的 优势是：在支付贷款利息的同时，贷款本金也得到了支付。按照贷款计划进行还款，银行的贷款余额将逐月递减，在贷款终了时，房产将完全属于客户；另外，由于 贷款利息的计算方法是按照贷款余额逐日的计算的，所以，随着贷款余额的递减，贷款利息金额也逐渐减少。在整个贷款期内，与只付利息的还贷方式相比，利息支 付总额较少。但缺点是：每月由于是连本带息还款，所以，月付会较高。

只付利息的方式也得到一些买房投资人的喜爱。它的优势是每个月的月付金额较低；或者您纯粹是为了产生一个较好的出租利润；它的缺点是：不能依靠月付来减少贷款余额，整体贷款利息较高，通常需要更高的首付比例。

· 贷款利率：贷款利率主要分为固定利率和浮动利率两种。

固定利率的好处是不会受外部利率变化的影响，每月付款固定，便于财政规划而且对投资者的压力小。但是缺点是如果经济形势不好，利率下滑，不能得利；并且一般在固定期限内，超额还款将受到限制，然后在定期结束后，往往面临转按揭再交费。

浮动利率的优点是如果外部利率下调，将即时受益；如果是整个贷款期限的浮动利率，则多数没有或者说很少会对超额还款作出限制。缺点是如果外部利率上涨，则月付则立即提高；时时需要关注外部利率变化。压力大，没有安全感。

一般来说，贷款方会主要针对以下几个方面进行调查：

1. 申请人的收入：包括申请人的基本收入，业务加班、提成、奖金、兼职等额外收入，投资收入，子女赡养费抑或是前配偶的赡养费等。需要注意的是如果您是自雇人士，则要提供公司账户，银行账单以及您的完税证明。

2. 您的支出：包括信用卡还款，其它贷款，赡养费，各种账单，保险，日常开销。这里一般会要求您提供近期银行流水。

3. 可能对您产生影响的变化：主要会考虑为您还款可能带来压力的变化，包括加息，改变职业，您或者您伴侣失业，因为疾病导致无法工作等原因。

在贷款申请提交后，一般在两周内，银行会安排房屋查勘；两到三周内，如果一切顺利，贷款的结果就会出来。接下来就是律师安排进行合同交换和完成各项法律手续。总的时间一般为4-6周。

如果，卖家还需要买别的房产后，才能完成交易，或是，买家还需要卖完自己的房子，才能购买新的房产，都有可能会进一步延长整个完成的时间。但是，如果银行通过了按揭贷款的审批，该申请一般有6个月的有效期。