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在澳洲怎样轻松还房贷!

在澳洲买套房子远比在中国轻松。因为在澳洲，你无论如何也要租房子住，把租房子的费用换成还房贷，数年后，您不仅拥有了一份自己的房产，还实现了现金流。抑或数年后用现有的房产重新评估，可继续贷款做投资，做生意。

在澳洲过去五年的时间内，银行利率维持在2.5%左右。如果银行利率低于2.5%就实现了负增长。

举个例子

今天你存入100澳元到银行，你将会得到2.5澳元的利息。当然今天你可以拿2.5澳元去购物，去投资，去消费。但是随着时间的增长，物价，人工，材料都在持续上涨，2.5澳元可能渐渐的买不到任何东西。简单来说：利率如果低于通货膨胀，存银行就是亏本！如果钱放在银行等着亏本，为什么不拿出来作为房子首付呢？只需要支付10万澳元的首付作为投资，租金支付房贷，30年后便拥有了现今价值50万澳元的房产。

怎样轻松还房贷?

很多人觉得如果买了房子，就等着每天吃土！省吃俭用开始做房奴！但是在澳洲，这件事情确截然相反！

首先，从澳洲银行申请房贷像一个游戏，申请者应尽量让游戏规则对自己更有利。

游戏开始

因为房贷利率很可能是所有贷款的利率最低的，这意味着清还其他贷款会令你花更多钱。如果你的生活中还充斥着信用卡、商店卡、车贷、个人贷款甚至高利贷等债务，那么精明的理财则是应该以这些贷款为重。

比如

信用卡利率为18%，如果有1万澳元债务，每年需要多付利息1800澳元。而房贷的利率仅为5%，如房贷负债为20万澳元，年利息为1万澳元。

由此可见，首先还清信用卡债务就意味着能够有效地获得18%的“回报”。而从心理学角度来看，首先还清小债务能让你对自身财务状况感觉更好。一旦规模小但昂贵的债务被还清，你将会有更多钱还房贷。那么如果房贷作为购房者唯一的债务，是不是越快还清越好呢？答案是否定的！

为什么!

自住房的贷款不可以用来抵扣个人所得税，反之，投资房可以。有人说，在资本主义社会中，有两样东西无法避免：一是死亡，二就是纳税。如果您考虑换房子，又希望把现有物业租出去转为投资房，但是您当年没有把房贷还清，甚至一直只还利息不还本，那么，小编要恭喜您了，这部分房贷，不止有租客帮您还了，税局也会挺身而出，把之前我们所缴纳的部分个税退还，帮助我们用于还贷.

但是如果您的贷款已经还清，那么小编就不能恭喜你了！

投资和自住

因为您的之前的自住房贷款已经还清，当他成为投资房时，所产生的租金收入将会被计入您当年的个人收入缴纳个税。也就是说，您的个税缴纳比例将会水涨船高，租金收入其实大部分都会落入税局的口袋。而且，如果您的新自住房还欠有贷款的话，那就更悲剧了：都要用您税后的钱来还，不可以抵扣个税。有经验的朋友也许会问，我难道不能把之前的老房子重新抵押，然后把抵押出的资金尽可能的放入新的自住房，这样老房子不就又有贷款可以对冲租金收入了吗？不幸的是，这部分贷款您拿来还您自住房的房贷了，不属于投资范畴，所以不可以冲抵个人收入。

总的来说，有钱也不还！而且澳洲的银行系统还有一种神器叫做“对冲账户”，可以起到降低利息的作用而不用把钱真正还入贷款。

而且，澳洲央行本月将官方利率下调至历史新低点，也就是说还款人可以支付更少利息！如果从2011年年底澳洲央行开始减息时起，一名还款人开始还款，且维持这还款金额不变的情况下，那么到现在他已经额外多还了利息18250澳元。由于近期利率降至历史低点，房贷客户可根据自身能力，来减少支付利息。当然您也可以在利率降低时，保持每月还款额度不变。甚至可以减少每月还款额度。数年下来，那些爱利率下降时保持还款额度不变的客户可以从房贷中节省数千澳元。