【土澳思维】的朋友们，
最近好多客户问我买房是不是该用公司或信托啊，是不是有税务上的优惠啊，能不能用养老金买房啊等等五花八门的问题。但是，唯有这个问题一定会被问道：
如果我跟配偶或情人分手，我的财产会安全吗？
我的天啊，这可是律师级别的问题哦。起初，我都是推荐一两个合作律师给客户，让他们自己问去。可是，被问的次数实在太多了，就索性向几个大律师请教了几招，在这里分享给大家。
我们平常指的资产保护主要从两大方面来体现：
对于房产投资者来说，这里的资产保护主要在签合同前，合同上的主体应该是谁？
最常见的就是以个人名义购买。这种方式就像做个体户生意一样：简单快捷、容易理解和成本最低。但是，如果您个人因为某些事情而被人告赢了，就有可能失去房产。
在公司买房和信托买房的选择上，一般我建议客户用信托买房。主要有两个原因：
公司在增值税上没有5折的优惠；
信托里的财产归属受益人，不可以成为个人遗产的组成部分，让财产分配更有确定性。
当然了，用信托买房的保护也不是绝对的，主要是针对三类人和机构：税务局、银行和配偶。除此之外，保护效果还是不错的。
用信托买房在资产上可以说有了很不错的保障，但是在税务上可要多加留意。主要有三大挑战：
比如说，在新州以家庭全权信托买房是享受不到48.2万的土地税免征额度的。但是，在新州如果通过特定的固定信托来购买，就可以享受免征额度；
用信托买投资房，如果年终是赔钱的。假设信托里没有其它的收入，赔的钱不可以用来抵扣个人所得收入。换句话说，负扣税的优惠被锁在了信托里；
成本会比以个人名义买房高出不少（建立和每年的维护）。
现在市面上最流行的一种资产保护的方法是一种叫做“多层持有架构”法。听起来很抽象，但实际上很简单。比方说您要买一套100万的房子，向银行贷款80万，自己支付20万。正常情况下，房子在过户成交后，在您的个人名义下就拥有了20万的净资产。如果您被人告赢了，就可能会失去这20万。
但是，如果在买房前，您成立了一个全权信托（把它想象成一个您的私家银行），这20万应该先放进这个信托里，然后您的“私家银行”给您贷款20万。这样一来，银行是您的第一注册债权人（80万），您的全权信托是您的第二注册债权人（20万）。因此，从个人层面来看，您的净资产是0。
目前，对于悉尼和猫本的新投资房（假设贷款80%）来说，前几年的投资回报率几乎都是负的。澳洲经济其实也说不上好，所以，您有没有想过如果您突然失去工作能力了，您供房的钱从哪里来，租金可不一定够哦？
一般我们建议客户考虑购买收入保护险。澳洲的此类保险，可以提供75%的相关收入额度（通常每月上限是1万）。比如您的年薪是10万，保险公司会理赔7万5千，直到您满65岁。不少保险公司甚至在您失业后，也会给您办理几个月的理赔（通常3个月）。
对了，购买收入保护险的开销是可以抵扣的，应为保险公司的理赔所得属于应纳税收入。
当然，除了收入保护险以外，我还会建议您购买死亡险和终生残废险，特别是有家庭的人士。税务上，这两种保险的开销是不可以抵扣的，但是保险公司的理赔收入是免税的。
澳洲的保险种类比起中国要少很多。但是如果您已经拥有3套或以上的房产，我建议您读完这篇文章后考虑两个问题：
我对自己的房产所有权架构的安全系数是否会担心？
我是否应该了解一下相关的保险产品以防患于未然？
答案只有您自己心里有数，今天就说到这，感谢捧场。
