上周逸居采访了金松鼠信贷的高级贷款经理Tina，为大家讲解了多房资产配置在风险控制和税务最优化上的重要性：
大家反响很热烈，不少读者给逸居留言咨询组合资产和贷款的问题。今天逸居选择了其中最有代表性的一个，继续请教Tina。
逸居：我们有位读者名叫Thomas, 是2个孩子的单身爸爸。Thomas现有一套自住房，一套投资房，贷款都在同一间银行。他准备再入手第三套房，所以也在同一间银行获得了贷款批准。但是很奇怪的是，贷款额度并不理想。
Tina：这很有可能是因为他的资产和贷款组合并没有达到最优化，因此影响了第三套房的贷款预批额度，也没有起到控制房产投资风险的最好效果。
逸居：那他应该怎么办呢？
Tina：我需要了解他的资产，贷款，收入还有存款情况。
经过和Thomas的一番畅聊，Tina发现现有单一银行没有最优化其个人资产和债务：
•他的LVR（贷款价值比）比较低，因为两处房产都已经购买多年，房产增值部分没有被充分利用上；
•Thomas的收入稳定，但以现有银行的贷款计算标准，确实预批额度会比较少。
Tina 根据自己对不同银行贷款计算政策的深入了解，建议如下：
•把已有投资房以最大LVR 60% 的比例refinance到另一家银行（最优化税务）；
•把自住房的所剩贷款 refinance到一家最适合他情况的银行（为最大化利用杠杆做准备）；
•用自住房贷款所在银行对已有贷款按实际利息计算法，为第三套房产预批出最大的贷款额度，并100%退税（资产和债务和合理分配）。
Thomas在Tina的仔细讲解和悉心操作办理之下，不仅获得了最满意的贷款额度，同时分散了投资风险，也实现了最优税务配置。
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