关于缩紧投资型房贷和“只还利息”的还款方式一直是近段时间澳洲房产大全平台关注的重点。

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接下来，我们就来看看各大银行都做出了怎样的反应。

面对只还利息贷款的监管收紧，花旗银行作为首家大型银行率先发声，宣布拒绝批准以海外收入或需要澳大利亚外国投资审查委员会（FIRB）批准的Interest-only贷款。

虽然花旗银行在澳洲金融市场上占比不大，但其在亚洲市场的活跃度很高，不少海外投资者，包括来自中国的投资者，其在澳购房的房贷申请就来自于花旗银行。

预计，接下来其他大型银行也将宣布类似的贷款政策。

而在此前，澳洲四大银行中的Commonwealth银行和Westpac银行就已经对Interest-only型房款上调了利率。这意味着自住型房贷的利息平均额外增加了18个基点，投资型房贷的利息平均额外增加了15个基点。

就在昨天，澳洲ME银行也宣布拒绝部分投资者及Interest-only借贷者的贷款申请。ME银行由29家行业基金所控股，银行方表示这一新举措是基于监管压力和市场变化而做出的反应。

具体而言，ME银行将不再接受贷款价值比（LVR）超过90%的住房贷款，无论是自住还是投资型房贷都不行。

ME银行的发言人称，此举出台是未来确保银行自身遵守了澳大利亚外国投资审查委员会（FIRB）提出的控制房价上涨风险管理新规。

他说，“禁止部分投资者及只还利息类贷款实施后，将确保ME银行投资型贷款增速限制在10%以内，只还利息类贷款增速限制在30%以内。”

根据RBA的数据显示：目前，全澳在自住型房贷中，Interest-only贷款占比23%；在投资型房贷中，Interest-only贷款占比高达64%。

Interest-only贷款占比走高，引发了对贷款风险管控的担忧。一旦Interest-only借贷者的既有情况有所改变，比如离婚、失业、利率提高等，都会引发还款风险，导致无法偿债。

ME银行的发言人透露，“此前其他银行对Interest-only贷款的申请限制，已经使得不少投资者将申请目光转向像ME银行之类的小型借贷机构，对我们而言，压力也很大。”

此前，ME银行依赖于传统的证券化融资模式经营。全球金融危机后，转向以存款为基础的经营模式。

一些分析人士预计，面对监管压力和严峻的贷款环境，到今年底，贷款成本将上涨50个基点。另一方面，RBA极大可能会提高利率，贷款成本将进一步被提高。

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本文来自 www.afr.com

由澳洲房产大全编译