去年我们曾经介绍了自雇人士如果没有保税文件可以通过哪些银行的产品申请贷款。

点击阅读《自雇人士没有保税如何贷款？》

为了大家可以更加了解此类贷款产品，我们未来三周会陆续发布一些相关的介绍、产品和银行审批的细节结合一些案例。

同时也欢迎大家报名参加我们月末的「自雇人士贷款和投资讲座」，会有更为详尽的内容和方案与大家分享。

简介（Introduction）

在澳洲大概有超过两百万的自雇人士，有些是独立的合同工作者，例如 IT 行业、水电工、建筑装修承包商；有些是通过赚取佣金或业绩提成获取收入，例如贷款经纪人、房产经纪人、移民中介；有些是自由职业者，例如设计师、作家、程序员；还有一些是经营小生意，例如代购、餐饮饭店、便利店。

这些自雇人士都是通过 ABN 来经营生意，其中多数是个体户（sole trader），有些是合伙人（parthership）有些是信托（trust）或是公司（company）。

对比上班族（PAYG 收入）的客户来讲，他们申请贷款只需要提交两张工资单或对应三个月工资进账流水就可以；而自雇人士则会被要求提供两年的保税记录，包括 Tax return 与 Notice of Tax Assessment，或者公司的话还需要有 Company Tax Return + Financials（公司保税和财务报表），用来证明生意经营有两年以上并且是稳定的。

许多自雇人士在递交办理房屋贷款时常常无法达到银行的贷款要求，他们可能是还没有到保税的时间（通常 ABN 保税是在第二年的 5 月份前）所以没有报表，可能是有现金收入无法体现在报表中，可能是因为税务规划在生意前一两年的抵扣项目较多。正是因为这些原因，银行和非银行机构（non-bank lender）都会有少文件贷款产品（low doc loan）帮助此类客户实现置业和投资的目的。

相对 full doc loan 需要提供的财务文件来说，low doc 贷款产品对于收入材料的要求会简单许多。

收入材料要求（Income documents required）

通常银行对于 Low doc 贷款的收入材料要求会是以下文件中的其中一个或两个：

• 一封会计师信核实收入（Accountant letter）

• 6- 12 个月递交的 BAS 报表（Business Activity Statements）

• 3-12 个月的生意账号对账单（Business Bank statements）

• 当前财政年度的 Tax Return（draft 版本）

多数银行要求其中任意一个文件就可以批准贷款，当然如果客户已提供两个文件再贷款比例和利率上会有一些优惠。

贷款金额（Loan amount and LVR）

因为是 Low doc 房屋贷款，银行在审核上并不能完全了解申请人的财务状况，因此通过控制贷款的比例来把控风险。

通常以下是可以参考的标准：

• 贷款金额 75万澳币，最高借款房子价值的 90% LVR

• 贷款金额 100万澳币，最高借款房子价值的 85% LVR

• 贷款金额 150万澳币，最高借款房子价值的 80% LVR

• 贷款金额 175万澳币，最高借款房子价值的 75% LVR

• 贷款金额 200万澳币，最高借款房子价值的 70% LVR

• 贷款金额 250万澳币，最高借款房子价值的 65% LVR

注意：

其中对于 90% 的贷款比例通常是悉尼或墨尔本低密度的区域，一些高密度区域银行估价列表列出有风险的房屋会降低贷款比例甚至无法接受通过 low doc 批准。

如果可以提供最新财年一个年度的 tax return（无需 Lodge）可以最高借款 250万，贷款比例为 80%，也就是房子价值超过 300万则降低到 65% 贷款比例。

活动天天有，要求各不同，

是否满足您，电话来沟通。

当前房贷利率低至

3.74% *

当前车贷利率低至

4.39%*

针对自雇人士 Low doc 贷款市场上银行的产品有很多，每个产品的要求和审核的细节都有不同，与此同时费用和条款也相差很多。My Home Loan 从过去几年的经验中帮助大家汇总了 6 个银行和非银行机构的产品。

• 最低利率固定本息自住房 3.99%，无申请费、无估价费、无风险费，贷款比例 80%

• 针对只还利息的客户也有 4.85% 的浮动利率

• 或是如果您有违约记录（default）或其他信用不良记录，同样可以通过 low doc 申请贷款，利率在 5.3% 左右。

要知道每个银行都会有不同的客户偏好，因此设计的房贷产品也是非常有针对性。所以依据自己的情况，让我们帮您参考选出合适的产品会让审批更加顺利，也会相应拿到更好的利息和功能的贷款。

联系我们的贷款经纪人，沟通您的情况。

您可以点击这里，报名参加我们月底的自雇人士贷款讲座了解更多。

最终极的贷款指南就是给我们一通电话

在银行不断收紧贷款政策的今天，将来也会有越来越多的人接受一些 non-bank lender，而市场上有那么多的银行，机构和产品，小伙伴你真的可以比 broker 更了解所有的产品和信息？

Thousands of home loans, we pick the right one for you.

如果你要花那么多时间自己去各个银行机构学习不同的政策和产品，何不找一个专业的 broker 经纪人告诉你所有的信息，帮助你选择最合适的产品呢！而我们，就在你的身边。

联系我们吧，您身边的贷款专家！