世界上的高管中，只有11%是女性。
世界上各地的富豪，在福布斯财富榜上有名的，只有5%是女性。
76%的女性在升职的时候会遇到“性别玻璃天花板”。
67%的女性结婚后，会为了照顾孩子，放弃自己的工作和事业，而男性不会这样。
澳洲贸易工会理事会（The Australian Council of Trade Unions，以下简称为ACTU）的一项最新研究报告显示，女性在人生的各个阶段，相对于男性在经济上都处于劣势，工资性别差距问题有待改善。
《太阳先驱报》报导，根据该报告的统计，女孩从小就比男孩获得的零花钱少11%；同为大学毕业生，女生要比男生得到的钱少18%。同是打工，女性的工资却比男性少17%，约一周284.20澳元。而女性到了生育年龄后，工资差距进一步扩大，只能挣到与她们同年龄男性工资的60%。
等到退休的时候，女性得到的养老金还不到男性的一半，只有138,150澳元，而男性的养老金为292,500。该报告还显示，60%的女性根本没有养老金，有38%的女性在贫困中退休。
那么，在澳洲，女性究竟为何在职场以及财务方面都处于劣势呢？今天《澳财聚焦》节目我们请到了博满金资首席分析师魏睿昊先生一起来探讨。
澳财聚焦
撰稿：Cynthia Gao 高晨曦
主持：Blair Sun 以诺
嘉宾：Julius 魏睿昊
视频编辑：Owen Yuan 袁文
一
即使有福利在手
生育依然会进一步加大女性劣势
澳洲的福利健全几乎是全世界的共识，但实际上，再多福利女性依然在职场以及财务上处于无可奈何的劣势。
这个结论其实很容易解释，大多数人的收入都来源于工作带来的薪资，如果在工作上投入的时间和精力变少，直接的间接的、或短期或长期都会影响到我们的收入以及职位晋升。从这个角度来说，女性暂停工作去生孩子、养育孩子，都可能造成一系列的后果。
比如：在澳洲，许多女性在生儿育女后未返职场，有的是以家庭和孩子的教育为重，但还有一些却是出于找工困难、无人帮忙看管小孩、保姆费用太高、上班后失去的政府福利、昂贵的托儿服务费、重返职场后收入增加不多等原因，或自愿或不甘地成为了全职妈妈。
澳大利亚家庭、收入和就业动态（HILDA）调研自2002年起对澳大利亚全国9500户家庭超过17,000名受访者进行了随访，并于近期发布了最新的研究报告。
报告显示，澳洲幼托成本飙高，5岁以下幼儿保育成本自2002年以来出现显著上升。相比2002年，双亲家庭幼托成本上涨幅度为75%，单亲家庭幼托成本上涨幅度为104%。
甚至可以说：在澳洲，上班和在家带孩子经济效益已经相同。
博满金资首席分析师魏睿昊先生在节目中举例说：以一个典型的华人家庭为例，假设有两个5岁以下的小孩(5岁以上可就读公立学校，不收学费)。假设妈妈每周上班3天，收入为3万元。孩子入托3天，园费每天100元。每年的园费托儿费共3万元，妈妈上班能拿到50%的托儿费回扣，实际所付托儿费为1.5万元。
当然，实际的情况将会更复杂。如果将医疗征费等因素也考虑在内，差别实际还会再小一些。
澳洲公共政策智库机构格拉顿研究所(Grattan Institute)曾做了一项研究显示，作为家庭第二赚钱者的女性，收入与付出的不平等使她们挣得越多，失去的政府福利——诸如家庭税收优惠方面的福利就越多。甚至使她们的收入每一元钱就少了20分。
影响妈妈们重返职场的因素多样，包括有个人情况、受教育水平、收入、家庭状况和价值观等等，但这个调查显示，边际税率、社会福利和托儿费用是最主要的因素。
目前的税收福利制度系统严重阻碍了妈妈们从工作中获得收入。妈妈们在工作时间、工作多少和是否值得去工作之间面临着困难选择。同时还承受着亲子时间减少、处理工作和家庭责任等多方压力。”
调查证明，只有十分之一的家庭由于女性做全职工作代替兼职工作而获得了可观的收入。
消除那些阻碍妇女重返职场的不利因素，提高女性工作参与对澳洲经济影响重大。如果增加6%的妇女参加工作，澳洲GDP将每年增长250亿澳元。
最重要的政策的改变是家庭福利、儿童保育福利和退税的政策，以便一个家庭中的第二收入来源(通常是妈妈)能够在扣除税收、福利和托儿费后得到更多的收入。而这对政府预算来说也有实实在在的好处，因为纳税人增加了，纳的税也多了。
二
有孩子以后
澳洲中产阶级往往“一人养全家”
澳大利亚住房、收入和就业动态年度报告（HILDA）中的数据表明，澳大利亚中上阶层群体所背负的压力陡然上升。
所谓的中上阶层是指那些在人们看来似乎已拥有了一切的人群，即有房、有车、小孩上私校的人群。
对于年轻人和较低收入阶层群体而言，这类人所面临的压力似乎众所周知——不断增加的生活成本导致他们不得不节衣缩食以降低支出。但是这份调研报告同时也指出较高收入群体实际上面临的压力更大。一方面，他们也受到收入增长疲态的不良影响，另一方面他们的开支较其他群体明显要大。
据悉，越来越多的专业人员开始意识到未来5年内他们并不一定能维持现有高收入水平。无论是银行、会计师事务所、律所、零售业或其他专业领域，未来5至10年内就业人数将大幅下滑。
目前，澳大利亚所面临的情况是收入增长率持续疲态的同时学费、电力和能源成本持续攀升。
因此，与较低收入人群一样，较高收入家庭也开始考虑收入显著下滑情况下将如何进行支出调整。尤其是夫妻中只有一个人工作的家庭，所面临的压力显然是双倍的。
此外，根据HILDA调研报告，对于双亲家庭而言，澳大利亚学龄前儿童每周的育儿费用中位数增长了75%。对于单亲家庭而言，这一费用增幅已经翻番。
与此相对应的是澳家庭收入停滞不前。HILDA报告指出，自2012年以来，澳大利亚平均家庭收入实际上已出现小幅下滑。除企业最高层管理人员外，几乎所有人均受到了收入增长疲态的不利影响。
博满金资首席分析师魏睿昊先生指出，确实，澳洲税收制度是以个人为单位，而不是家庭。那么考虑缴税问题，许多家庭都选择了一人留在家带小孩，另一个人出去工作。但当今澳洲经济环境之下，如果一个家庭采取“一人赚钱，养活全家”的模式，实际上从风险评估方面考虑是并不稳妥的。夫妻两人都有工作及稳定生活来源的家庭更容易面对未来社会经济环境的不确定性，及经济方面突如其来的压力。
三
澳洲全职妈妈指望房产养老
真的靠谱吗?
据Domain报道，一年一度的《澳洲家庭、收入与劳动力动态报告》（Household, Income and Labour Dynamics in Australia Survey，简称HILDA）近日出炉。
数据显示，澳洲女性不仅在财富总额上逊于男性，她们资产组合的多样性也不及男性。相比男性，女性资产更可能绑死在房子上，这就意味着她们不仅财政状况堪忧，养老金储蓄亦或不够充足。
报告表明，房产占了澳洲单身女性总资产的将近一半，在单身男性中的比例仅39%。而男性的资产组合中，养老金、商业资产及金融投资所占的比重均高于女性。
由于老年人群收入来源的收窄，先前财富的积累对其晚年经济状况有着重要影响。男女资产的差距在财富积累过程中扩大，到了退休年龄，多数女性都面临着存款不足的窘境。而随着各州政府对退休、老年看护及医疗福利的削减，男女财富差距逐渐演变成男女晚年生活方式的差别。
而由于储蓄及养老金存款不足、没有其他投资资产，房产成为许多澳洲女性的主要财富。
事实上，若没有房产，光靠退休金及养老金余额根本无法支撑许多退休人士的日常生活开销。
但作为一种财富形式，房产在出售和购买的过程中都存在交易困难及成本高昂的劣势。
调查还发现，相比于老年男性，老年女性更可能因丧偶或疾病而出售房产。以房产为主的资产组合，易使女性在养老金资产测试（Age Pension assets test）中处于劣势。这就迫使老年女性不得不从房子中抽资来填补养老金缺口，最后或因未来房价不稳，而承担一系列的风险。
四
承认女性具有天然职场劣势—
从决定生孩子的那一刻就做好财务规划
由此可见，生儿育女固然是非常激动人心，也是人生的一个重要里程碑，但孩子带来的经济压力也从出生的那一刻就与我们如影随形。在决定生小孩之前，就做好必要的财务规划也显得尤为重要。
博满金资首席分析师魏睿昊先生指出，澳大利亚法律在保护女性福利方面还是比较完善，在产假当中的女性依然可以领取薪资，也不会被开除。同时在生育后，也有机会重新回到原来工作岗位上。
但女性在职场上的劣势却也不能否认，比如：
1，同一种工作职位，女性的薪资平均会比男性少18%；
2，女性为了孩子、家庭而中断原有工作；
3，女性为了配合家庭需求，转而从事其他兼职工作的可能性更大；
4，女性很可能会因为种种与家庭、孩子有关的原因失去升值加薪的机会；
根据澳洲最大的养老金管理公司之一REST的统计，女性如果因为家庭因素决定中断工作，就意味着会失去约16万澳元的养老金积累；因生育等原因中断工作后，重返职场的女性会比自己同期进入公司的男同事薪资低29%；总体统计来看，女性在67岁退休时，养老金平均比男性少28.3万澳元左右。
以上这些数据，都表明了一个残酷的现实，在澳洲，女性在很多方面都处于劣势，特别是在职场和财务上。那么如何为自己未雨绸缪呢？
博满金资首席分析师魏睿昊先生建议，女性可以在工作能力最强的时间多为养老金供款，哪怕每周多20元，都会在40年后有很大的不同。
对于许多人，特别是年轻人来说，养老金的重要性还没有被提及。毕竟，眼前好像有几百件比养老金更重要的事情。但事实上，如果你能在年轻的时候就意识到养老金会是你未来最大的“资金池”，那将会受益无穷。
众所周知，在澳洲年收入在1.8万以上就需要缴纳税费，如果年收入在8.7万以上缴纳税费的比率高达37%还要额外再加上近2万澳元。可以说，每1000澳元收入就要白白交出去近390澳元。但如果选择将这1000澳元放在养老金账户，那需要缴纳税费的比率仅为15%。
根据澳洲政府规定，优惠供款上限为2.5万澳元／年，也就是说，通过优惠供款进入养老金账户的收入，只收15%的税，而且可以从税前收入扣除，降低个人所得税。（若年收入超过25万澳元，还需缴纳额外15%）
把钱交给澳洲税局，还是为自己的未来“添砖加瓦”，你怎么选？
根据澳洲养老基金协会（Association of Superannuation Funds of Australia）公布的最新数据，如果从20岁起，每月多往养老金账户注资50澳元；待50岁时，他们的养老金存款能多增11,300澳元；待67岁时，他们的账户余额便能多增49,800澳元。
其实，许多女性在做全职妈妈的时候并不快乐，很大一部分女性都想要在某个节点重返职场，但目前世界发展速度极快、技术发展也极快，知识和技能都在日新月异的更迭。对于女性来说最值钱的资产不是房子、车子、首饰、名表或者名包，而是你自己赚钱的能力。
如果女性在做了五年全职妈妈，所有的时间精力都投入在了照顾孩子、打理家务上，那五年后重返职场很有可能面临一个自己的技能已被淘汰的现实。
所以，只要你拥有赚钱的能力，那就一切皆有可能，五年还是十年都不成问题。那如果失去了赚钱的能力呢，后果不堪设想。
博满金资首席分析师魏睿昊先生建议，如果有重返职场的计划，就要提前做好准备，不断学习本行业、职位相关知识。
如果现实情况确实不允许女性再次重返职场，那么就可以多学习家庭理财相关知识，不论是家庭开支还是未来小孩教育基金，内行操作与理财小白操作的结果一定大有不同。利用理财技能管理家庭财政，在某种程度上来讲就是一种经济上半独立的表现。对家庭的经济贡献更是不容小觑。
结语
做女人挺累的，要生孩子，而孩子成长过程中也会跟妈妈更亲密，自然付出的时间精力就会更多。还要工作让自己有进步有存在感和价值感。
但如果真的不用上班了，可能身体是不累了，过不了多久，你的精神就开始崩溃了。因为你的世界里，就只剩下老公和孩子。老公跟你瞪个眼，你都会觉得天要塌了。孩子不听话，你都会觉得未来没有指望了。
不得不承认，做妈妈比做爸爸要复杂、责任重大的多。
实际上，各家事各家知道，不可能都涌去做职场妈妈。妈妈们如何在全职和职场间做抉择，建议先问问自己一下三个问题：
家庭经济是否支持
家庭成员是否支持
自己内心的认同和平静
当你爱上一个人，你会希望自己更美丽更温柔。而当你成为一个母亲，会希望自己成为一个更好的人。
但在这之前，我们要先确保，我们为自己的以后做好了理智的规划，永远不要失去独立生活的能力。
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