社安退休金（以下简称社安金）是美国上年纪人士主要收入来源，但有些新移民对社安金只知其一不知其二，以为只要埋头苦干继续工作，就可拿到最多的社安金。但对新移民来说，若能够越早知道如何计算社安金，对未来拿到最高效益的社安金将大有帮助。

社安金是以个人一生最高的35年收入做计算基础，若未达35年，假设只做了25年，其余十年将以零计算，确会影响当事人每个月可以拿到的社安金。但对已做足35年者，是否该退休，或继续工作，可考虑薪资是否随年龄增加上涨，若薪资上涨很多，大可考虑继续工作，因对增加社安金有帮助，但若薪资不进反退，多做一两年对社安金多寡影响不大，可选择退休。

对配偶是高收入者来说，若自己只能找到低薪工作，大可考虑不必上班，因美国社安制度允许不上班配偶，只要和工作的配偶结婚十年，即使后来离婚但未再婚，一旦工作配偶有资格申请社安金，自己也达退休年龄，也可领取工作配偶一半的退休金。很多时候这部分退休金，确实还比自己低薪工作可以拿到的社安金高。

若能了解社安金计算方式，对规划未来如何拿到最高效益的社安金有利。基本上每个上班族每月都会被扣缴15.3%社安税及联邦医疗保险税。若是受雇的员工，一半须自付，另一半由公司代付，即各自支付7.65%税金，其中6.2%是社安税，另外的1.45%是医疗保险税。若身份是独立契约商，则须支付15.3%的全部税金。

但社安税支付收入有上限，2016年为11万8500元，2017年调升至12万7200元，超过这部分就不须支付社安税。医疗保险税则无收入上限。

根据上述计算方式，不管是谁每月所赚收入的前885元，都可以拿到90%也是最高效益的社安金，推算回去，意味着此人来美不管工作几年，若加起来的总收入已达37万1700元，则其每个月的885元平均收入指数，可望拿到最高效益的90%社安金。因此对只工作五年，总收入远低于此数字者，不妨再工作几年，等到至少达到该数字，再谈退休不迟。